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【专题】COVID-19影响下的反洗钱工作发展与变革 篇一:反洗钱最新形势与发展

近年来,受政治、经济多重因素影响,国际和国内反洗钱形势发生了深刻而复杂的变化。反洗钱工作的内涵、重心及措施都较起步阶段发生了根本性调整。受到COVID-19疫情影响,线上交易占比大幅度增长,更多的不法分子借助非传统交易手段实施洗钱相关犯罪行为,破坏金融市场秩序,为反洗钱工作的开展带来了更大的挑战。在2020年,我国着力加强反洗钱工作力度,先后开展了“天网2020”行动,启动了《反洗钱法》的修订工作,以及“断卡”行动开展首轮集中收网行动….展现出我国对于反洗钱工作的重视程度。

第一章 反洗钱工作形势

Q1:我国反洗钱工作现状如何?

据统计,2020年第四季度公布的反洗钱行政处罚信息如下:

  • 罚单笔数:罚单总笔数261笔,共涉及26个省市147家义务机构及相关责任人,约99%罚单采取了双罚。
  • 罚单金额:罚单总金额约1.32亿元,其中机构处罚金额约1.25亿元,个人处罚金额约751万元。

截至12月31日,2020年全年公布的反洗钱行政处罚信息如下:

  • 罚单笔数:罚单总笔数733笔,共涉及30个省市417家义务机构及相关责任人。与2019年相比,2020年罚单总笔数上升近25%,双罚占比由91%提高至98%。
  • 罚单金额:罚单金额累计约6.28亿元,其中机构处罚金额约6.08亿元,个人处罚金额约0.2亿元。2020年罚单总金额约为2019年的3倍。

Q2:根据FATF第四轮互评估,中国反洗钱工作现存在哪些问题?

  • 对特定非金融行业反洗钱监管缺失,特定非金融机构普遍缺乏对洗钱风险及反洗钱义务的认识
  • 处罚过轻:相对中国金融行业资产的规模,反洗钱处罚力度有待提高
  • 判决洗钱案件太少
  • 法人和法律安排的受益所有权信息透明度不足等

Q3:针对评估结果,中国将采取哪些措施积极应对?

国家高度重视

  • 习近平总书记等多位中央领导先后对反洗钱工作做出批示
  • 反洗钱工作部际联席会议第十次工作会议召开。最高人民法院、检察院、国税总局等部门先后召开部署会
  • 对反洗钱法进行修订

从严监管态势

  • 持续加大反洗钱监管力度
  • 持续加大打击洗钱犯罪力度

第二章 反洗钱监管要求

Q1:现今反洗钱管理部门工作职责主要包含哪些?

牵头开展洗钱风险管理工作,制定起草洗钱风险管理政策和程序,推动落实各项反洗钱工作

  • 贯彻落实反洗钱法律法规及监管要求,建立健全内控制度
  • 识别、评估、监测本机构洗钱风险,提出控制措施和建议
  • 持续检查洗钱风险管理策略和程序的执行情况
  • 建立反洗钱工作协调机制,指导业务部门开展洗钱风险管理工作
  • 组织或协调各相关部门开展客户洗钱风险分类管理
  • 组织落实交易监测和名单监控的相关要求,报告大额和可疑交易
  • 配合监管、反洗钱行政调查
  • 反洗钱宣传培训、考核奖惩机制、反洗钱信息系统建立

Q2:现今反洗钱业务部门的工作职责主要包含哪些?

承担洗钱风险的管理责任

  • 识别、评估、监测本业务条线的洗钱风险,及时报告
  • 建立工作机制,反洗线要求嵌入产品研发、流程设计和业务管理及具体操作中
  • 履行客户身份识别义务(身份识别、客户风险管理、资料和交易记录留存)
  • 开展和配合交易监测和名单监控
  • 配合反洗钱监管和调查
  • 开展本条线反洗钱工作检查

Q3:反洗钱工作如何强化内控制度(监管力度)?

  • 全面覆盖机构反洗钱义务

(包括客户身份识别,客户风险等级划分及分类管理,大额交易和可疑交易报告,反恐怖融资,涉恐资产冻结,洗钱风险自评估等)

  • 及时修订,更新以及完善反洗钱相关内控制度
  • 将反洗钱内控制度与业务条线充分融合

Q4:反洗钱工作中客户身份识别(CDD)包含哪些内容?

  • 客户身份信息登记和留存的真实性、完整性,是否满足风险等级划分和可疑交易分析的需求
  • 黑名单筛查、特殊客户强化识别
  • 非自然人客户受益所有人识别(最新重点)
  • 遵循”了解你的客户”原则,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解客户的实际控制自然人和交易的实际受益人
  • 持续识别(明确合理期限、留存工作记录)

Q5:反洗钱工作中客户身份识别(CDD)该如何做?

  • 持续识别及重新识别
  • 关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息
  • 了解其资金来源、用途、经济状况或者经营状况等信息
  • 客户的身份信息和其他有关情况发生变化时及时上报(包括客户行为或交易异常、命中监控名单、有洗钱嫌疑等)

Q6:下一年度监管动向如何?

  • 重视反洗钱数据统计工作,在客户身份识别流程及业务办理流程中增设校验规则,以确保反洗钱管控工作的有效落实。
  • 完善客户尽职调查机制,以风险为本,建立清晰的客户接纳政策,在持续尽职调查的要求中融入客户全生命周期管理。
  • 搭建定制化机构洗钱风险评估体系,随着监管趋于更严格,对金融机构反洗钱分类评级逐步升级为风险评估,对机构风险评估提出更高要求。
  • 升级业务洗钱风险评估工作,针对识别出的固有风险,开展相对应的控制措施有效性评估,真正做到从“规则为本”向“风险为本”的转变。

【注】

数据来源:普华永道《风险为本,2020年度反洗钱处罚分析及建议》

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中付技术成为深圳市跨境电子商务协会金牌会员单位

近期,中付(深圳)技术服务有限公司正式成为深圳市跨境电子商务协会金牌会员单位。

中付技术成为深圳市跨境电子商务协会金牌会员单位

据了解,深圳市跨境电子商务协会成立于2014年,协会致力于营造公平竞争氛围、加强企业间的互相合作,通过政府和企业的共同努力,实现跨境电子商务的快速、可持续性的发展,引导企业为B2C交易模式下的进出口业务,建立起一条阳光、便捷的交易渠道以带动进口、鼓励出口,促进经济加快转型升级步伐,营造统一、开放、竞争、有序的跨境电子商务市场环境。

此次,深圳市跨境电子商务协会与中付技术正式举行了会员授牌仪式,这也标志作为行业内的专业组织,协会对中付技术的产品和服务给予认可。

中付技术成为深圳市跨境电子商务协会金牌会员单位
中付技术成为深圳市跨境协会金牌会员单位

中付技术已在行业内耕耘8年,作为国内知名“金融+科技”公司,中付技术一直坚持脚踏实地打磨产品和服务,为跨境电商提供一站式跨境交易及风险合规服务。

与此同时,中付技术也具备了较高行业资质与认可。目前为中国人民银行主管的中国支付清算协会理事单位万事达中国官方合作服务商、VISA旗下风控公司Verifi中国官方合作服务商以及AUSTREME中国客户服务中心。

在授牌仪式前,深圳市跨境电子商务协会负责人与中付技术负责人进行了友好交流,就中付技术公司发展、协会的情况,以及跨境电商目前遇到的合规方面的问题以及未来发展趋势等内容进行了深度探讨。

授牌仪式

友好交流和探讨结束后,深圳市跨境电子商务协会和中付技术举行了入会授牌仪式,中付技术正式成为深圳市跨境电子商务协会金牌会员。中付技术负责人表示,今后中付技术仍会充分发挥自身优势,秉承安全、专业、高效的服务理念,持续为客户创造价值,通过技术创新和跨界融合,打造一流的国际化跨境技术服务品牌,为中国跨境电商保驾护航。

中付技术

中付(深圳)技术服务有限公司

中付(深圳)技术服务有限公司(简称中付技术)(Sinopay (Shenzhen) Technical Services Limited)由来自行业内多家国际公司高管于2013年创立于深圳。作为金融科技公司,中付技术获得了全球金融业最高级别PCI DSS LEVEL 1安全认证,并通过了ISO27001信息安全管理认证和ISO9001质量管理体系认证。

公司主要面向银行、支付服务商、跨境商户等机构和公司提供外卡收单网关系统、交易反欺诈、风险合规及反洗钱系统、跨境风险态势感知、国际汇率管理及大数据管理等跨境交易相关技术服务和解决方案。

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SinoPay获得国际标准PCI-DSS认证 数据安全防护获得认可

近日,SinoPay(中付(深圳)技术服务有限公司,以下简称SinoPay)获得PCI DSS(Payment Card Industry Data Security Standards)认证。PCI DSS认证是目前全球最高级别的金融数据安全标准,最权威的支付卡产业数据安全标准之一。该认证的获得,体现了国际权威组织对SinoPay在数据安全方面的认可,进一步证明了SinoPay在金融支付技术服务领域取得的成绩。

PCI DSS认证书

PCI-DSS是2004年由VISA和Master Card联合多家机构成立的支付卡行业数据安全标准委员会制定和推行,旨在严格控制数据存储以保障支付卡用户在线交易安全。标准从应用与数据管理层面、软件生命周期层面、漏洞管理与信息安全层面、系统组件运维与物理安全等层面对数据的传输、存储和处理进行保护,提供了全面且立体的技术和操作的基线要求。发布以来,该标准得到了全球卡组织和金融机构的广泛支持和推广,成为商户和服务提供商必须遵循的一项强制规范。
SinoPay作为跨境支付、交易合规和争议预警服务商,对于企业整体的安全性与合规性高度重视,在对外提供反欺诈合规服务时,全站使用安全传输协议HTTPS,确保客户业务数据与SinoPay合规服务决策结果在互联网传输过程中的私密性与完整性。
支付及金融交易的安全性是为客户提供优质服务的基础,正是基于对数据安全和系统稳定性一以贯之的高要求,SinoPay的支付以及相关合规服务才能通过此次PCI-DSS数据安全标准的符合性评测,并最终通过6大领域、12项规范、近300项审核指标审核关卡,获得合规报告和合规证明。获得PCI DSS认证,标志着SinoPay可以提供满足支付卡行业数据安全要求的产品及服务,更好地保护持卡人数据安全。
在本次PCI DSS评估过程中,ATSEC依据并采用PCI标准委员会最新发布的PCI DSS v3.2.1标准,对于SinoPay 支付应用系统上提供的数据库、存储服务以及多项安全服务进行了严格的审核工作。ATSEC本着严谨、专业和高效的工作态度严格地执行了正式的首年度合规评估。双方在项目执行过程中紧密配合,积极有效地推进了合规工作的顺利开展。最终,在SinoPay (中付(深圳)技术服务有限公司)完成所有差距问题整改并得到验证和完整评估后,ATSEC评估团队出具了扫描服务商报告(ASV Scan:Scan Report by Approved Scanning Vendors )和合规证明(AOC:Attestation of Compliance)。
此次在数据安全领域得到了国际权威机构的认可,也为SinoPay今后进一步提升技术安全系统奠定了坚实的基础。未来SinoPay将持续重视数据安全保护,在为合作伙伴提供支付、合规和争议预警服务的同时,提供更安全的网络环境,与合作伙伴共同保障交易与数据安全。
SinoPay公司全名为中付(深圳)技术服务有限公司,是国内领先的跨境支付网关、交易合规和争议预警等金融技术服务提供商。SinoPay由来自美国第一资讯集团(FirstData)、ACI、Global Payments等公司高级管理人员于2013年成立,公司总部设在深圳,并已在北京、上海等城市设立分支机构。

  • 2016年SinoPay成为ACI在大中华区市场的独家战略合作伙伴,负责区域内ACI全线产品的技术实施和售后服务。
  • 2017年SinoPay和FirstData在香港合作为客户提供支付网关技术服务。
  • 2018年SinoPay和北京市信息安全部门合作。
  • 2019年SinoPay成为VISA争议在线解决方案认证服务商。
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