一站式支付与风控技术服务

News, qualification

【专题】COVID-19影响下的反洗钱工作发展与变革 篇一:反洗钱最新形势与发展

近年来,受政治、经济多重因素影响,国际和国内反洗钱形势发生了深刻而复杂的变化。反洗钱工作的内涵、重心及措施都较起步阶段发生了根本性调整。受到COVID-19疫情影响,线上交易占比大幅度增长,更多的不法分子借助非传统交易手段实施洗钱相关犯罪行为,破坏金融市场秩序,为反洗钱工作的开展带来了更大的挑战。在2020年,我国着力加强反洗钱工作力度,先后开展了“天网2020”行动,启动了《反洗钱法》的修订工作,以及“断卡”行动开展首轮集中收网行动….展现出我国对于反洗钱工作的重视程度。

第一章 反洗钱工作形势

Q1:我国反洗钱工作现状如何?

据统计,2020年第四季度公布的反洗钱行政处罚信息如下:

  • 罚单笔数:罚单总笔数261笔,共涉及26个省市147家义务机构及相关责任人,约99%罚单采取了双罚。
  • 罚单金额:罚单总金额约1.32亿元,其中机构处罚金额约1.25亿元,个人处罚金额约751万元。

截至12月31日,2020年全年公布的反洗钱行政处罚信息如下:

  • 罚单笔数:罚单总笔数733笔,共涉及30个省市417家义务机构及相关责任人。与2019年相比,2020年罚单总笔数上升近25%,双罚占比由91%提高至98%。
  • 罚单金额:罚单金额累计约6.28亿元,其中机构处罚金额约6.08亿元,个人处罚金额约0.2亿元。2020年罚单总金额约为2019年的3倍。

Q2:根据FATF第四轮互评估,中国反洗钱工作现存在哪些问题?

  • 对特定非金融行业反洗钱监管缺失,特定非金融机构普遍缺乏对洗钱风险及反洗钱义务的认识
  • 处罚过轻:相对中国金融行业资产的规模,反洗钱处罚力度有待提高
  • 判决洗钱案件太少
  • 法人和法律安排的受益所有权信息透明度不足等

Q3:针对评估结果,中国将采取哪些措施积极应对?

国家高度重视

  • 习近平总书记等多位中央领导先后对反洗钱工作做出批示
  • 反洗钱工作部际联席会议第十次工作会议召开。最高人民法院、检察院、国税总局等部门先后召开部署会
  • 对反洗钱法进行修订

从严监管态势

  • 持续加大反洗钱监管力度
  • 持续加大打击洗钱犯罪力度

第二章 反洗钱监管要求

Q1:现今反洗钱管理部门工作职责主要包含哪些?

牵头开展洗钱风险管理工作,制定起草洗钱风险管理政策和程序,推动落实各项反洗钱工作

  • 贯彻落实反洗钱法律法规及监管要求,建立健全内控制度
  • 识别、评估、监测本机构洗钱风险,提出控制措施和建议
  • 持续检查洗钱风险管理策略和程序的执行情况
  • 建立反洗钱工作协调机制,指导业务部门开展洗钱风险管理工作
  • 组织或协调各相关部门开展客户洗钱风险分类管理
  • 组织落实交易监测和名单监控的相关要求,报告大额和可疑交易
  • 配合监管、反洗钱行政调查
  • 反洗钱宣传培训、考核奖惩机制、反洗钱信息系统建立

Q2:现今反洗钱业务部门的工作职责主要包含哪些?

承担洗钱风险的管理责任

  • 识别、评估、监测本业务条线的洗钱风险,及时报告
  • 建立工作机制,反洗线要求嵌入产品研发、流程设计和业务管理及具体操作中
  • 履行客户身份识别义务(身份识别、客户风险管理、资料和交易记录留存)
  • 开展和配合交易监测和名单监控
  • 配合反洗钱监管和调查
  • 开展本条线反洗钱工作检查

Q3:反洗钱工作如何强化内控制度(监管力度)?

  • 全面覆盖机构反洗钱义务

(包括客户身份识别,客户风险等级划分及分类管理,大额交易和可疑交易报告,反恐怖融资,涉恐资产冻结,洗钱风险自评估等)

  • 及时修订,更新以及完善反洗钱相关内控制度
  • 将反洗钱内控制度与业务条线充分融合

Q4:反洗钱工作中客户身份识别(CDD)包含哪些内容?

  • 客户身份信息登记和留存的真实性、完整性,是否满足风险等级划分和可疑交易分析的需求
  • 黑名单筛查、特殊客户强化识别
  • 非自然人客户受益所有人识别(最新重点)
  • 遵循”了解你的客户”原则,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解客户的实际控制自然人和交易的实际受益人
  • 持续识别(明确合理期限、留存工作记录)

Q5:反洗钱工作中客户身份识别(CDD)该如何做?

  • 持续识别及重新识别
  • 关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息
  • 了解其资金来源、用途、经济状况或者经营状况等信息
  • 客户的身份信息和其他有关情况发生变化时及时上报(包括客户行为或交易异常、命中监控名单、有洗钱嫌疑等)

Q6:下一年度监管动向如何?

  • 重视反洗钱数据统计工作,在客户身份识别流程及业务办理流程中增设校验规则,以确保反洗钱管控工作的有效落实。
  • 完善客户尽职调查机制,以风险为本,建立清晰的客户接纳政策,在持续尽职调查的要求中融入客户全生命周期管理。
  • 搭建定制化机构洗钱风险评估体系,随着监管趋于更严格,对金融机构反洗钱分类评级逐步升级为风险评估,对机构风险评估提出更高要求。
  • 升级业务洗钱风险评估工作,针对识别出的固有风险,开展相对应的控制措施有效性评估,真正做到从“规则为本”向“风险为本”的转变。

【注】

数据来源:普华永道《风险为本,2020年度反洗钱处罚分析及建议》

Privacy Settings
We use cookies to enhance your experience while using our website. If you are using our Services via a browser you can restrict, block or remove cookies through your web browser settings. We also use content and scripts from third parties that may use tracking technologies. You can selectively provide your consent below to allow such third party embeds. For complete information about the cookies we use, data we collect and how we process them, please check our Privacy Policy
Youtube
Consent to display content from Youtube
Vimeo
Consent to display content from Vimeo
Google Maps
Consent to display content from Google
Spotify
Consent to display content from Spotify
Sound Cloud
Consent to display content from Sound
zh_CNZH_CN