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Four new countries! FATF Anti-money laundering risk list updated again in 2021

2021年6月,反洗钱金融行动特别工作组(Financial Action Task Force On Money Laundering, 简称FATF)把海地、马耳他、菲律宾南苏丹加入了一份高风险和应加强反洗钱监督的国家/地区名单,并把加纳从这份名单中移除。

对于新加入黑名单的菲律宾,海地等国家,纷纷表示会积极对于国家内部做出相关整治,以解决国内反洗钱与恐怖融资的相关事宜。

  • 菲律宾

2021年6月,菲律宾作出了高层政治承诺,将与反洗钱金融行动特别工作组和反恐怖主义行动小组合作,加强反洗钱/反恐融资制度的效力。自2019年完成MER(mutual evaluation report )以来,菲律宾在MER建议的一些行动上取得了进展,以提高技术合规性和有效性,包括解决定向金融制裁的技术缺陷。菲律宾将致力于实施其行动计划,包括:

(1) 证明正在对DNFBP(Designated Non-Financial Businesses and Professions )进行有效的基于风险的监督;
  • 证明监管人员正在利用反洗钱/反恐融资控制措施来降低与赌场赌博相关的风险;
  • 执行MVTS(money or value transfer services)的新注册要求,对未注册和非法汇款经营者实施制裁;
  • 加强和简化执法机构获取收益所有的信息的渠道,并采取措施确保BO信息的准确性和最新性;
  • 证明金融情报的使用有所增加,洗钱调查和起诉也有所增加;
  • 查明、调查、起诉特遣部队案件的力度加大;
  • 证明对非营利组织部门(包括未注册的非营利组织)采取了适当的措施,而不干扰合法的非营利组织活动;
  • 提高针对特遣部队和爱国阵线的有针对性的金融制裁框架的效力。
  • 南苏丹

2021年6月,南苏丹作出了高层政治承诺,将与FATF合作,加强反洗钱/反恐融资机制的有效性。南苏丹将致力于实施其行动计划,包括:

  • 申请加入ESAAMG,并承诺接受ESAAMG或其他评估机构的相互评估;
  • 在国际合作伙伴(包括技术援助)的支持下,对《反洗钱/反恐融资法》(2012年)进行全面审查,以符合金融行动工作组的标准;
  • 指定负责协调国家洗钱/融资风险评估的机构;
  • 加入并执行1988年《维也纳公约》、2000年《巴勒莫公约》和1999年《资助恐怖主义公约》
  • 主管当局应具有适当的结构和能力,以便对金融机构实施基于风险的反洗钱/反恐融资监管方法;
  • 制定全面的法律框架,收集和核实法人受益所有权信息的准确性;
  • 运作一个充分运作和独立的金融情报室;
  • 根据联合国安全理事会关于资助恐怖主义和扩散的决议,建立和执行法律和体制框架,实施有针对性的金融制裁;
  • 开始对有滥用融资风险的非营利组织实施有针对性的风险监管。

马尔他

2021年6月,马耳他作出了与FATF和MONEYVAL合作的高级别政治承诺,以加强其反洗钱/反恐融资制度的有效性。自2019年7月通过MER(mutual evaluation report) 以来,马耳他在MER建议的一些改进其系统的行动方面取得了进展,例如:加强金融机构和DNFBP监管的基于风险的方法;改进金融情报分析过程;向警方提供资源,并授权检察官根据马耳他的风险状况调查和指控复杂的洗钱活动;实行国家没收政策并通过非定罪没收法;提高对恐怖分子犯罪的制裁,并提高调查潜在恐怖分子活动跨境现金流动的能力;加强对报告实体的针对性金融制裁的外联和即时沟通,提高非营利组织部门对融资风险的了解。马耳他将努力实施其金融行动特别工作组行动计划:

  • 继续证明实益所有权信息是准确的,如果发现提供的信息不准确,将对法人实施与洗钱/金融行动特别工作组风险相称的适当、有效、相称和劝阻性制裁;以及确保在把关人不履行获取准确和最新实益所有权信息的义务时,对他们实施有效、相称和劝阻性制裁;
  • 加强利用金融情报室的金融情报,包括澄清税务专员和金融情报室的作用和责任,以支持当局处理刑事税务和有关洗钱案件;
  • 加强金融情报室对这类犯罪的分析重点,提供情报,帮助马耳他执法部门根据马耳他已查明的与逃税有关的洗钱风险发现和调查案件。

海地

2021年6月,海地作出了高层政治承诺,将与金融行动特别工作组和反恐融资委员会合作,加强其反洗钱/反恐融资制度的有效性。海地将努力执行其行动计划,包括:

  • 制定其洗钱/恐怖融资机制风险评估程序,并传播评估结果;
  • 促进与相关外国同行的信息共享;
  • 解决其法律和监管框架中妨碍实施反洗钱/反恐融资预防措施的技术缺陷,并对所有被视为构成更高洗钱/反恐融资风险的金融机构和外国直接外资银行实施基于风险的反洗钱/反恐融资监管;确保主管当局更好地利用金融情报和其他有关信息打击洗钱和恐怖分子;
  • 解决其洗钱犯罪的技术缺陷,并证明当局正在以符合海地风险状况的方式识别、调查和起诉洗钱案件;
  • 加强对犯罪所得的辨认、追查和追缴;
  • 解决其犯罪和有针对性的金融制裁制度的技术缺陷;
  • 对易受TF滥用影响的非营利组织进行适当的基于风险的监测,而不干扰或阻碍合法的非营利组织活动。

加纳

在此次的FATF考察当中,金融工作组认可加纳在改进反洗钱/反恐怖主义制度方面取得的重大进展。加纳加强了反洗钱/反恐怖主义融资机制的效力,并解决了相关技术缺陷,用以履行其行动计划中关于金融工作组在2018年10月确定的战略缺陷的承诺,故将其从黑名单中移除。加纳将继续与GIABA合作,进一步改进其反洗钱/反恐怖主义制度。

中国内地对FATF的风险管理措施
据此,中国人民银行更新了金融行动特别工作组(FATF)的反洗钱黑灰名单国家,并强调了对待不同反洗钱等级国家相应的措施:
1. 针对来自高风险国家或地区的客户,采取强化客户身份识别措施。
2. 针对来自高风险国家或地区的客户,采取强化交易监测措施。
3. 当发现可疑情形时及时提交可疑交易报告,必要时拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。
4. 不得依托来自高风险国家或地区的第三方机构开展客户身份识别工作。
5. 重新审查与高风险国家或地区的机构建立的代理行关系,必要时予以终止。
6. 提高对本机构在高风险国家或地区设立的分支机构或附属机构的内部监督检查或审计的频率和强度。
7. 在对客户进行洗钱风险评估、划分客户风险等级时,应将高风险国家或地区作为考量因素,纳入客户洗钱风险评估标准。
8. 在对本机构开展洗钱风险评估、确立国家或地域风险因素时,应将金融行动特别工作组公布的高风险国家或地区作为考量因素,纳入洗钱风险评估指标体系和模型。

中付Global Risk List实时更新确保查询结果准确

此次,中付全球风险名单也根据FATF最新官方公示信息实时更新数据库。中付全球风险名单系统数据覆盖范围包括:国际制裁、FATF名单、PEP(国际政治敏感人物)、其他官方名单等公开和权威渠道所获取的数据帮助各大金融机构进行客户的尽职调查。此外,还可为各大金融机构提供客户反洗钱、风险评估等业务,保证各国金融机构免受洗钱、恐怖融资等困扰。

中付(深圳)技术服务有限公司(Sinopay (Shenzhen)Technical Services Limited) 作为全球行业中唯一中资企业系统技术及服务在行业内领先。同时积极拥抱监管,熟知国际规则。中付技术(Sinocompliance.com)拥有多名专业研究人员和分析师,他们遵守最严格的研究指南,从可靠和有信誉的来源处收集和整理信息。结合最先进技术和专业知识,帮助金融机构简化客户和第三方筛查流程。同时系统中的数据经过完整的结构化、聚合和去重,因此无论是本地部署、基于云端还是第三方解决方案,都可根据金融机构要求的方式传送,与各种工作流程筛查平台轻松融合。此外中付技术利用API将数据、匹配功能和高级特性集成到现有工作流程和内部系统中,实现简化客户引导、“了解你的客户(KYC)”和第三方风险尽职调查的筛查流程,旨在为国内外金融机构提供更加全面以及安全的服务。

文章部分内容参考:

https://mp.weixin.qq.com/s/xT7zh6Njm_YbwlCDRiltFg

https://documents1.worldbank.org/curated/en/241161468101974580/pdf/334590CHINESE0Box334126B0FocusNote1291ch.pdf

https://www.fatf-gafi.org/publications/high-risk-and-other-monitored-jurisdictions/documents/increased-monitoring-june-2021.ht洗钱

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【专题】COVID-19影响下的反洗钱工作发展与变革 篇一:反洗钱最新形势与发展

近年来,受政治、经济多重因素影响,国际和国内反洗钱形势发生了深刻而复杂的变化。反洗钱工作的内涵、重心及措施都较起步阶段发生了根本性调整。受到COVID-19疫情影响,线上交易占比大幅度增长,更多的不法分子借助非传统交易手段实施洗钱相关犯罪行为,破坏金融市场秩序,为反洗钱工作的开展带来了更大的挑战。在2020年,我国着力加强反洗钱工作力度,先后开展了“天网2020”行动,启动了《反洗钱法》的修订工作,以及“断卡”行动开展首轮集中收网行动….展现出我国对于反洗钱工作的重视程度。

第一章 反洗钱工作形势

Q1:我国反洗钱工作现状如何?

据统计,2020年第四季度公布的反洗钱行政处罚信息如下:

  • 罚单笔数:罚单总笔数261笔,共涉及26个省市147家义务机构及相关责任人,约99%罚单采取了双罚。
  • 罚单金额:罚单总金额约1.32亿元,其中机构处罚金额约1.25亿元,个人处罚金额约751万元。

截至12月31日,2020年全年公布的反洗钱行政处罚信息如下:

  • 罚单笔数:罚单总笔数733笔,共涉及30个省市417家义务机构及相关责任人。与2019年相比,2020年罚单总笔数上升近25%,双罚占比由91%提高至98%。
  • 罚单金额:罚单金额累计约6.28亿元,其中机构处罚金额约6.08亿元,个人处罚金额约0.2亿元。2020年罚单总金额约为2019年的3倍。

Q2:根据FATF第四轮互评估,中国反洗钱工作现存在哪些问题?

  • 对特定非金融行业反洗钱监管缺失,特定非金融机构普遍缺乏对洗钱风险及反洗钱义务的认识
  • 处罚过轻:相对中国金融行业资产的规模,反洗钱处罚力度有待提高
  • 判决洗钱案件太少
  • 法人和法律安排的受益所有权信息透明度不足等

Q3:针对评估结果,中国将采取哪些措施积极应对?

国家高度重视

  • 习近平总书记等多位中央领导先后对反洗钱工作做出批示
  • 反洗钱工作部际联席会议第十次工作会议召开。最高人民法院、检察院、国税总局等部门先后召开部署会
  • 对反洗钱法进行修订

从严监管态势

  • 持续加大反洗钱监管力度
  • 持续加大打击洗钱犯罪力度

第二章 反洗钱监管要求

Q1:现今反洗钱管理部门工作职责主要包含哪些?

牵头开展洗钱风险管理工作,制定起草洗钱风险管理政策和程序,推动落实各项反洗钱工作

  • 贯彻落实反洗钱法律法规及监管要求,建立健全内控制度
  • 识别、评估、监测本机构洗钱风险,提出控制措施和建议
  • 持续检查洗钱风险管理策略和程序的执行情况
  • 建立反洗钱工作协调机制,指导业务部门开展洗钱风险管理工作
  • 组织或协调各相关部门开展客户洗钱风险分类管理
  • 组织落实交易监测和名单监控的相关要求,报告大额和可疑交易
  • 配合监管、反洗钱行政调查
  • 反洗钱宣传培训、考核奖惩机制、反洗钱信息系统建立

Q2:现今反洗钱业务部门的工作职责主要包含哪些?

承担洗钱风险的管理责任

  • 识别、评估、监测本业务条线的洗钱风险,及时报告
  • 建立工作机制,反洗线要求嵌入产品研发、流程设计和业务管理及具体操作中
  • 履行客户身份识别义务(身份识别、客户风险管理、资料和交易记录留存)
  • 开展和配合交易监测和名单监控
  • 配合反洗钱监管和调查
  • 开展本条线反洗钱工作检查

Q3:反洗钱工作如何强化内控制度(监管力度)?

  • 全面覆盖机构反洗钱义务

(包括客户身份识别,客户风险等级划分及分类管理,大额交易和可疑交易报告,反恐怖融资,涉恐资产冻结,洗钱风险自评估等)

  • 及时修订,更新以及完善反洗钱相关内控制度
  • 将反洗钱内控制度与业务条线充分融合

Q4:反洗钱工作中客户身份识别(CDD)包含哪些内容?

  • 客户身份信息登记和留存的真实性、完整性,是否满足风险等级划分和可疑交易分析的需求
  • 黑名单筛查、特殊客户强化识别
  • 非自然人客户受益所有人识别(最新重点)
  • 遵循”了解你的客户”原则,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解客户的实际控制自然人和交易的实际受益人
  • 持续识别(明确合理期限、留存工作记录)

Q5:反洗钱工作中客户身份识别(CDD)该如何做?

  • 持续识别及重新识别
  • 关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息
  • 了解其资金来源、用途、经济状况或者经营状况等信息
  • 客户的身份信息和其他有关情况发生变化时及时上报(包括客户行为或交易异常、命中监控名单、有洗钱嫌疑等)

Q6:下一年度监管动向如何?

  • 重视反洗钱数据统计工作,在客户身份识别流程及业务办理流程中增设校验规则,以确保反洗钱管控工作的有效落实。
  • 完善客户尽职调查机制,以风险为本,建立清晰的客户接纳政策,在持续尽职调查的要求中融入客户全生命周期管理。
  • 搭建定制化机构洗钱风险评估体系,随着监管趋于更严格,对金融机构反洗钱分类评级逐步升级为风险评估,对机构风险评估提出更高要求。
  • 升级业务洗钱风险评估工作,针对识别出的固有风险,开展相对应的控制措施有效性评估,真正做到从“规则为本”向“风险为本”的转变。

【注】

数据来源:普华永道《风险为本,2020年度反洗钱处罚分析及建议》

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Sinopay is announced a member of SZCBEA

近期,Sionpay (Shenzhen)Technical Services Limited正式成为深圳市跨境电子商务协会金牌会员单位。

中付技术成为深圳市跨境电子商务协会金牌会员单位

据了解,深圳市跨境电子商务协会成立于2014年,协会致力于营造公平竞争氛围、加强企业间的互相合作,通过政府和企业的共同努力,实现跨境电子商务的快速、可持续性的发展,引导企业为B2C交易模式下的进出口业务,建立起一条阳光、便捷的交易渠道以带动进口、鼓励出口,促进经济加快转型升级步伐,营造统一、开放、竞争、有序的跨境电子商务市场环境。

此次,深圳市跨境电子商务协会与中付技术正式举行了会员授牌仪式,这也标志作为行业内的专业组织,协会对中付技术的产品和服务给予认可。

中付技术成为深圳市跨境电子商务协会金牌会员单位
中付技术成为深圳市跨境协会金牌会员单位

中付技术已在行业内耕耘8年,作为国内知名“金融+科技”公司,中付技术一直坚持脚踏实地打磨产品和服务,为跨境电商提供一站式跨境交易及风险合规服务。

与此同时,中付技术也具备了较高行业资质与认可。目前为中国人民银行主管的中国支付清算协会理事单位万事达中国官方合作服务商、VISA旗下风控公司Verifi中国官方合作服务商以及AUSTREME中国客户服务中心。

在授牌仪式前,深圳市跨境电子商务协会负责人与中付技术负责人进行了友好交流,就中付技术公司发展、协会的情况,以及跨境电商目前遇到的合规方面的问题以及未来发展趋势等内容进行了深度探讨。

授牌仪式

友好交流和探讨结束后,深圳市跨境电子商务协会和中付技术举行了入会授牌仪式,中付技术正式成为深圳市跨境电子商务协会金牌会员。中付技术负责人表示,今后中付技术仍会充分发挥自身优势,秉承安全、专业、高效的服务理念,持续为客户创造价值,通过技术创新和跨界融合,打造一流的国际化跨境技术服务品牌,为中国跨境电商保驾护航。

中付技术

中付(深圳)技术服务有限公司

中付(深圳)技术服务有限公司(简称中付技术)(Sinopay (Shenzhen) Technical Services Limited)由来自行业内多家国际公司高管于2013年创立于深圳。作为金融科技公司,中付技术获得了全球金融业最高级别PCI DSS LEVEL 1安全认证,并通过了ISO27001信息安全管理认证和ISO9001质量管理体系认证。

公司主要面向银行、支付服务商、跨境商户等机构和公司提供外卡收单网关系统、交易反欺诈、风险合规及反洗钱系统、跨境风险态势感知、国际汇率管理及大数据管理等跨境交易相关技术服务和解决方案。

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Sinopay obtained the international standard PCI-DSS certification and data security protection was recognized

近日,SinoPay(中付(深圳)技术服务有限公司,以下简称SinoPay)获得PCI DSS(Payment Card Industry Data Security Standards)认证。PCI DSS认证是目前全球最高级别的金融数据安全标准,最权威的支付卡产业数据安全标准之一。该认证的获得,体现了国际权威组织对SinoPay在数据安全方面的认可,进一步证明了SinoPay在金融支付技术服务领域取得的成绩。

PCI DSS认证书

PCI-DSS是2004年由VISA和Master Card联合多家机构成立的支付卡行业数据安全标准委员会制定和推行,旨在严格控制数据存储以保障支付卡用户在线交易安全。标准从应用与数据管理层面、软件生命周期层面、漏洞管理与信息安全层面、系统组件运维与物理安全等层面对数据的传输、存储和处理进行保护,提供了全面且立体的技术和操作的基线要求。发布以来,该标准得到了全球卡组织和金融机构的广泛支持和推广,成为商户和服务提供商必须遵循的一项强制规范。
SinoPay作为跨境支付、交易合规和争议预警服务商,对于企业整体的安全性与合规性高度重视,在对外提供反欺诈合规服务时,全站使用安全传输协议HTTPS,确保客户业务数据与SinoPay合规服务决策结果在互联网传输过程中的私密性与完整性。
支付及金融交易的安全性是为客户提供优质服务的基础,正是基于对数据安全和系统稳定性一以贯之的高要求,SinoPay的支付以及相关合规服务才能通过此次PCI-DSS数据安全标准的符合性评测,并最终通过6大领域、12项规范、近300项审核指标审核关卡,获得合规报告和合规证明。获得PCI DSS认证,标志着SinoPay可以提供满足支付卡行业数据安全要求的产品及服务,更好地保护持卡人数据安全。
在本次PCI DSS评估过程中,ATSEC依据并采用PCI标准委员会最新发布的PCI DSS v3.2.1标准,对于SinoPay 支付应用系统上提供的数据库、存储服务以及多项安全服务进行了严格的审核工作。ATSEC本着严谨、专业和高效的工作态度严格地执行了正式的首年度合规评估。双方在项目执行过程中紧密配合,积极有效地推进了合规工作的顺利开展。最终,在SinoPay (中付(深圳)技术服务有限公司)完成所有差距问题整改并得到验证和完整评估后,ATSEC评估团队出具了扫描服务商报告(ASV Scan:Scan Report by Approved Scanning Vendors )和合规证明(AOC:Attestation of Compliance)。
此次在数据安全领域得到了国际权威机构的认可,也为SinoPay今后进一步提升技术安全系统奠定了坚实的基础。未来SinoPay将持续重视数据安全保护,在为合作伙伴提供支付、合规和争议预警服务的同时,提供更安全的网络环境,与合作伙伴共同保障交易与数据安全。
SinoPay公司全名为中付(深圳)技术服务有限公司,是国内领先的跨境支付网关、交易合规和争议预警等金融技术服务提供商。SinoPay由来自美国第一资讯集团(FirstData)、ACI、Global Payments等公司高级管理人员于2013年成立,公司总部设在深圳,并已在北京、上海等城市设立分支机构。

  • 2016年SinoPay成为ACI在大中华区市场的独家战略合作伙伴,负责区域内ACI全线产品的技术实施和售后服务。
  • 2017年SinoPay和FirstData在香港合作为客户提供支付网关技术服务。
  • 2018年SinoPay和北京市信息安全部门合作。
  • 2019年SinoPay成为VISA争议在线解决方案认证服务商。
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