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中付技术成功完成聚合支付业务外包服务机构备案

日前,中国支付清算协会更新通过备案的收单外包服务机构名单。中付(深圳)技术服务有限公司(Sinopay (Shenzhen)Technical Services Limited)(简称“中付技术”) (Sinocompliance.com)成功通过支付清算协会的收单外包服务机构聚合支付业务备案,根据支付清算协会最新发布的机构名单,截至目前完成收单外包服务备案的7170家机构中仅有198家通过了聚合支付技术服务备案。

中付(深圳)技术服务有限公司(Sinopay (Shenzhen)Technical Services Limited)做为作为专业的跨境支付技术服务商,借助大数据、人工智能等手段,帮助金融机构、支付机构及跨境商户解决跨境业务活动中的支付收单安全、交易及内容合规、知识产权保护、交易反欺诈、反洗钱、反恐怖融资等问题。中付技术作为一家独立的第三方技术服务商,与国际卡组织合作紧密,与监管良性互动,行业资源丰富,在行业内处于领先的地位。同时中付技术(Sinocompliance.com)致力于为跨境金融合规及监管提供简单且高效的管理手段和工具,有效防范与降低国际贸易纷争。此次聚合支付业务的成功备案,从侧面证明中付(深圳)技术服务有限公司(Sinopay (Shenzhen)Technical Services Limited)(Sinocompliance.com)的技术实力与服务能力已达到行业的领先水平,具备提供聚合支付技术服务的相关资质与能力

为何需要备案成为收单外包服务机构?

去年9月16日,中国支付清算协会在京召开“收单外包服务机构备案系统上线启动会”明确提出,收单外包服务机构原则上应于2020年10月31日前通过备案系统向协会提出备案申请。并在2021年6月30日前将备案完成比例提高至100%。对于未在规定期限内完成备案的外包机构,收单机构应在确保商户服务延续性的前提下,有序终止合作。

中国支付清算协会曾表示,收单外包服务机构备案公示信息不构成对外包机构服务能力、持续合规情况的认可,不作为其对外提供服务安全性的保证。备案工作是协会组织开展收单外包服务市场自律管理工作的重要措施,有助于协会和监管部门完整准确了解收单外包服务市场发展情况。协会将在备案工作基础上进一步加强收单外包服务市场自律管理,对于违法违规的机构和人员予以惩戒,情节严重的取消备案。

分析人士认为,备案是聚合支付行业的必然趋势,对于行业而言,备案制可以进一步对企业的相关资质和展业行为进行规范,提高行业的合规水平,更好地保障消费者的相关权益。

  收单外包技术服务行业的未来发展有何新机遇?

  根据相关行业资讯发布的《2021年第三方支付收单外包服务机构备案专题报告》预计,无法实现备案的服务机构在未来或将逐渐退出行业,市场参与者数量的减少或为备案成功的机构带来全新的市场发展机会。

  同时,时代的发展和疫情的突发让越来越多的传统行业开始意识到数字化升级的重要性,纷纷加快自身数字化升级的进程,为收单外包服务行业的下一步发展提供更多有利机会。备案制度推行后,收单外包服务行业的内外部发展环境趋于健康化发展,行业内的恶性竞争开始减少。

从上下游角度,收单外包服务机构可以通过更多的时间和精力来加深与产业链上下游合作方的关系,更好地提升自我核心竞争力。

从业务拓展角度,随着产业互联网的来临与传统行业数字化需求的逐渐觉醒,收单外包服务机构也有机会更多地参与到传统商户的数字化升级过程中,通过行业整体解决方案、营销、数据分析等一系列服务来更好赋能商户,同时实现自身的二次增长与转型升级。

随着强监管时代的到来与市场的进一步规范,中付(深圳)技术服务有限公司(Sinopay (Shenzhen)Technical Services Limited)(Sinocompliance.com)将始终秉持合规经营理念,积极拥抱监管,同时以技术服务为基础,进一步提升服务能力,围绕各行业场景,不断进行技术升级与产品优化,深度赋能跨境经营及数字化转型,携手合作伙伴共建共赢生态体系,推动支付产业健康持续发展。

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【专题】COVID-19影响下的反洗钱工作发展与变革 篇二:当今反洗钱工作所面对的挑战

近年来,受政治、经济多重因素影响,反洗钱工作对于各国国家战略利益影响不断加大,反洗钱工作的有效性与合规性并重成为国际共识。在刚过去的2020年里,反洗钱工作力度不断加强,除了罚单笔数及处罚金额大幅增加外,反洗钱相关法规修订工作正快速推进,这使得越来越多的金融机构开始意识到反洗钱工作的重要性。在此形式下,全球金融机构反洗钱工作面临的最大的挑战是难以把握“风险为本”的工作思路。


第一步:认识挑战

(一)反洗钱监管和执法检查思路转变

相比较传统的反洗钱监管模式,当今反洗钱监管和执法的思路应当由”规则为本”转变为”风险为本”,从被动执行转换到主动出击。

  • 以规则为本的反洗钱监管方式适合于起步阶段
    • 制定规范——执行检查——调整规范
    • 规则为本强调应当做或不做的各种具体行为
    • 明确金融机构什么应当做,什么不应当做
  • 以风险为本的反洗钱监管方式适合于发展阶段及成熟阶段
  • 以风险为核心,以原则性为导向
  • 监管者根据掌握的风险分配反洗钱和反恐怖融资监管资源
  • 监督金融机构实施风险为本反洗钱与反恐怖融资方法的详细过

  • 采取风险为本方法监督金融机构的反洗转和后怖融资体系以及控制措施,使得监管机构可以将资源分配到风险较高的领域

采取“风险为本”的的方法开展反洗钱工作,在了解当前所存在的风险之后,采取相应的行动计划以缓解和控制风险。同时促使机构针对风险较大的领域强化控制措施,在风险较小的领域减少控制措施,从而可以高效利用资源。

(二)如何看待金融机构应对这些挑战?

  • 必须解决的核心问题

金融机构必须了解数据、创新和可行的技术的含义以及工作的目标。保持在当前状态执行的同时,以安全负责的方式,在平衡成本、现有工作量和员工士气的同时达成这一目标。


  • 重视内在因素与驱动因素
  • 法律责任仍然是第一位的
  • 调整项目控制必须与机构战略和新产品开发同步进行
  • 评估效率机会,但不牺牲质量决策和有效风险管理
  • 应对新的犯罪类型和利用漏洞的速度(数字、支付、COVID-19…)

第二步:应对挑战

(一)风险认识应该更加深刻

风险的识别及控制措施的制定不应该脱离事物的本质,例如政治公众人物,代表着更高的风险,因为他们比其他客户更有可能参与洗钱或资助恐怖主义等金融犯罪。首先要了解,政治公众人物具体在哪些方面会“方便“他们洗钱,这些方面就是政治公众人物的风险敞口。然后,针对这些风险敞口采取预防(未病先防)以及监测措施(既病防变)。每一类客户都有不同程度的洗钱风险,对于高风险行业/职业的客户,不能只知道其是高风险,而不知道为什么其会成为高风险,且他们的固有风险都是不一样的,所采取的措施也是不同的。另外,对于高风险客户应当由高级管理层审批这项监管要求,很多金融机构只是陈述客户的情况,并没有对客户进行风险分析(主要原因在于没有分析这类客户的主要风险敞口),而高管的审批就变得非常形式化,没有”审“,只有”批“。

(二)风险认识应该更加全面

应对挑战的前提是全面的认识风险,认识范围应当涵盖七个维度:

  • 客户档案(职业收入/净资产,或/和资金来源/产品和服务/风险共性等)

  • 交易(资料的真实性/重大变化/交易对手/资金来源的变化/综合鉴定)
  • 暂时性变化(总体客户活动的变化/线段之间的移动)
  • 外部风险(预期与实际风险/相关实体风险)
  • 信任(预期与实际风险/交易对手的风险)
  • 信用风险(信贷风险与活动的变化/欺诈或反洗钱增加导致的欠款等因素的相关性)

举例:客户身份识别如何以“风险为本”,全面认识风险?

值得注意的是,从2020年央行反洗钱处罚的数量和罚款金额来看,违规行为排名首位的是“客户身份识别”。因此以“风险为本”的尽职调查应当:

增强尽职调查审核清单:

  • 客户身份认证以及实益所有权识别
  • 制裁名单筛查
  • 负面信息
  • CDD 陈述 vs. 实际业务活动
  • 交易监控-警报,调查案件,可疑交易报告,执法质询

 从“风险为本的角度出发

  • 不同的高风险客户,固有风险属性不同,尽职调查的内容也应该不同
  • 大客户业务复杂,结构复杂,大客户的尽职调查不能只是限于其本身,而是需要纵横考虑
  • 交易量以及交易对手也需要一同考虑

从全面应对风险的角度出发,各金融机构选择采用现代化技术升级洗钱风险评估工作。中付技术所研发的金融风险情报筛查系统,可以帮助各大金融机构提供客户尽职调查、反洗钱、风险评估等业务,通过向客户提供无限制筛查风险信息的服务,保证各国金融机构免受洗钱、恐怖融资等困扰。并且该系统可以帮助客户针对性的识别出的固有风险,实现简化客户引导、“了解你的客户(KYC)”和第三方风险尽职调查的筛查流程,同时开展相对应的控制措施有效性评估,确保真正发现风险漏洞,并及时完善控制措施,真正做到从“规则为本”向“风险为本”的转变。

【注】

文中部分信息参考:普华永道《风险为本,2020年度反洗钱处罚分析及建议》

ACAMS《不负新时代,开创反洗钱工作新篇章》研讨会

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