2021年9月23、24日，作为中国支付清算协会理事单位，中付技术参加由中国支付清算协会举办的主题为《加快支付产业高质量发展，助力构建新发展格局》第十届中国支付清算论坛。

中付（深圳）技术服务有限公司风控合规部、产品运营部等部门的同事与来自全国的商业银行、支付机构、科技公司等上千名业务骨干与支付清算工作人员共同参加了线上论坛。

论坛开始，中国支付清算协会会长、中国银行董事长刘连舸在“第十届中国支付清算论坛”上表示，踏上全面建设社会主义现代化国家新征程，外部形势错综复杂，经济转型明显提速，支付清算行业面临的机遇与挑战同在。他肯定了十年以来中国支付清算协会对于行业做出的巨大的贡献，并提出四点倡议：第一,进一步提高服务“十四五”规划及国家重要部署的自觉性。第二,进一步提高服务实体经济和人民群众需求的针对性。第三，进一步提高支付清算服务的安全性。第四，进一步提高支付科技创新应用的普遍性。

其次，由中国银行董事长，中国人民银行范一飞副行长结合论坛主题和工作实践发表讲话：一是在“十三五”时期，我国支付产业发展成效显著，主要在于（一）支持实体经济发展更加有力（二）是服务民生改善更加精准（三）是支付市场开放稳步推进（四）是支付严监管成为常态（五）是平台企业支付监管成效明显。

二是我们应当立足于新发展阶段，正确认识支付产业发展面临的新形势，包括：支付产业公平发展面临的新的挑战，支付产业高质量发展面临的新的考验，支付产业安全发展面临的新的课题。

三是谋划长远发展，继续推动支付产业融入新发展格局。（一）坚持人民至上，坚决推动支付领域反垄断向纵深发展（二）坚持全局观念，坚定扛起“支付为国”的责任担当（三）坚持深化改革，在更高水平上实现支付服务供求关系的动态平衡，（四）坚持守正创新，共同筑牢支付产业健康发展防线

之后，由央行支付结算司司长，国家外汇管理局总会计师，中国人民银行数字货币研究所所长，以及城银清算，环球融讯，腾讯金融，华为金融以及京东科技的数位代表分别分享了现有的工作经验。

中付技术负责人表示，通过参与本次支付清算论坛，我们了解了协会的工作部署加深了今后支付清算行业发展的认识，并且将根据此次论坛上提出的行业变化及时调整公司产品服务和相关策略，以提供更好的支付技术以及解决方案给行业客户。

作为支付清算协会理事单位，中付技术积极参与协会组织的行业研讨、业务分享等工作，凭借自身在跨境支付行业多年的服务经验，通过跨境支付技术、风控、动态汇率转换等服务手段，为我国跨境电商行业发展持续贡献力量。

日前，中国支付清算协会更新通过备案的收单外包服务机构名单。中付（深圳）技术服务有限公司（Sinopay (Shenzhen)Technical Services Limited）(简称“中付技术”) （Sinocompliance.com）成功通过支付清算协会的收单外包服务机构聚合支付业务备案，根据支付清算协会最新发布的机构名单，截至目前完成收单外包服务备案的7170家机构中仅有198家通过了聚合支付技术服务备案。

中付（深圳）技术服务有限公司（Sinopay (Shenzhen)Technical Services Limited）做为作为专业的跨境支付技术服务商，借助大数据、人工智能等手段，帮助金融机构、支付机构及跨境商户解决跨境业务活动中的支付收单安全、交易及内容合规、知识产权保护、交易反欺诈、反洗钱、反恐怖融资等问题。中付技术作为一家独立的第三方技术服务商，与国际卡组织合作紧密，与监管良性互动，行业资源丰富，在行业内处于领先的地位。同时中付技术（Sinocompliance.com）致力于为跨境金融合规及监管提供简单且高效的管理手段和工具，有效防范与降低国际贸易纷争。此次聚合支付业务的成功备案，从侧面证明中付（深圳）技术服务有限公司（Sinopay (Shenzhen)Technical Services Limited）（Sinocompliance.com）的技术实力与服务能力已达到行业的领先水平，具备提供聚合支付技术服务的相关资质与能力。

为何需要备案成为收单外包服务机构？

去年9月16日，中国支付清算协会在京召开“收单外包服务机构备案系统上线启动会”明确提出，收单外包服务机构原则上应于2020年10月31日前通过备案系统向协会提出备案申请。并在2021年6月30日前将备案完成比例提高至100%。对于未在规定期限内完成备案的外包机构，收单机构应在确保商户服务延续性的前提下，有序终止合作。

中国支付清算协会曾表示，收单外包服务机构备案公示信息不构成对外包机构服务能力、持续合规情况的认可，不作为其对外提供服务安全性的保证。备案工作是协会组织开展收单外包服务市场自律管理工作的重要措施，有助于协会和监管部门完整准确了解收单外包服务市场发展情况。协会将在备案工作基础上进一步加强收单外包服务市场自律管理，对于违法违规的机构和人员予以惩戒，情节严重的取消备案。

分析人士认为，备案是聚合支付行业的必然趋势，对于行业而言，备案制可以进一步对企业的相关资质和展业行为进行规范，提高行业的合规水平，更好地保障消费者的相关权益。

　　收单外包技术服务行业的未来发展有何新机遇？

　　根据相关行业资讯发布的《2021年第三方支付收单外包服务机构备案专题报告》预计，无法实现备案的服务机构在未来或将逐渐退出行业，市场参与者数量的减少或为备案成功的机构带来全新的市场发展机会。

　　同时，时代的发展和疫情的突发让越来越多的传统行业开始意识到数字化升级的重要性，纷纷加快自身数字化升级的进程，为收单外包服务行业的下一步发展提供更多有利机会。备案制度推行后，收单外包服务行业的内外部发展环境趋于健康化发展，行业内的恶性竞争开始减少。

从上下游角度，收单外包服务机构可以通过更多的时间和精力来加深与产业链上下游合作方的关系，更好地提升自我核心竞争力。

从业务拓展角度，随着产业互联网的来临与传统行业数字化需求的逐渐觉醒，收单外包服务机构也有机会更多地参与到传统商户的数字化升级过程中，通过行业整体解决方案、营销、数据分析等一系列服务来更好赋能商户，同时实现自身的二次增长与转型升级。

随着强监管时代的到来与市场的进一步规范，中付（深圳）技术服务有限公司（Sinopay (Shenzhen)Technical Services Limited）（Sinocompliance.com）将始终秉持合规经营理念，积极拥抱监管，同时以技术服务为基础，进一步提升服务能力，围绕各行业场景，不断进行技术升级与产品优化，深度赋能跨境经营及数字化转型，携手合作伙伴共建共赢生态体系，推动支付产业健康持续发展。

2021年6月，反洗钱金融行动特别工作组(Financial Action Task Force On Money Laundering, 简称FATF)把海地、马耳他、菲律宾和南苏丹加入了一份高风险和应加强反洗钱监督的国家/地区名单，并把加纳从这份名单中移除。

对于新加入黑名单的菲律宾，海地等国家，纷纷表示会积极对于国家内部做出相关整治，以解决国内反洗钱与恐怖融资的相关事宜。

• 菲律宾

2021年6月，菲律宾作出了高层政治承诺，将与反洗钱金融行动特别工作组和反恐怖主义行动小组合作，加强反洗钱/反恐融资制度的效力。自2019年完成MER（mutual evaluation report ）以来，菲律宾在MER建议的一些行动上取得了进展，以提高技术合规性和有效性，包括解决定向金融制裁的技术缺陷。菲律宾将致力于实施其行动计划，包括：

(1) 证明正在对DNFBP（Designated Non-Financial Businesses and Professions )进行有效的基于风险的监督；

• 证明监管人员正在利用反洗钱/反恐融资控制措施来降低与赌场赌博相关的风险；
• 执行MVTS（money or value transfer services）的新注册要求，对未注册和非法汇款经营者实施制裁；
• 加强和简化执法机构获取收益所有的信息的渠道，并采取措施确保BO信息的准确性和最新性；
• 证明金融情报的使用有所增加，洗钱调查和起诉也有所增加；
• 查明、调查、起诉特遣部队案件的力度加大；
• 证明对非营利组织部门（包括未注册的非营利组织）采取了适当的措施，而不干扰合法的非营利组织活动；
• 提高针对特遣部队和爱国阵线的有针对性的金融制裁框架的效力。
• 南苏丹

2021年6月，南苏丹作出了高层政治承诺，将与FATF合作，加强反洗钱/反恐融资机制的有效性。南苏丹将致力于实施其行动计划，包括：

• 申请加入ESAAMG，并承诺接受ESAAMG或其他评估机构的相互评估；
• 在国际合作伙伴（包括技术援助）的支持下，对《反洗钱/反恐融资法》（2012年）进行全面审查，以符合金融行动工作组的标准；
• 指定负责协调国家洗钱/融资风险评估的机构；
• 加入并执行1988年《维也纳公约》、2000年《巴勒莫公约》和1999年《资助恐怖主义公约》
• 主管当局应具有适当的结构和能力，以便对金融机构实施基于风险的反洗钱/反恐融资监管方法；
• 制定全面的法律框架，收集和核实法人受益所有权信息的准确性；
• 运作一个充分运作和独立的金融情报室；
• 根据联合国安全理事会关于资助恐怖主义和扩散的决议，建立和执行法律和体制框架，实施有针对性的金融制裁；
• 开始对有滥用融资风险的非营利组织实施有针对性的风险监管。

马尔他

2021年6月，马耳他作出了与FATF和MONEYVAL合作的高级别政治承诺，以加强其反洗钱/反恐融资制度的有效性。自2019年7月通过MER（mutual evaluation report） 以来，马耳他在MER建议的一些改进其系统的行动方面取得了进展，例如：加强金融机构和DNFBP监管的基于风险的方法；改进金融情报分析过程；向警方提供资源，并授权检察官根据马耳他的风险状况调查和指控复杂的洗钱活动；实行国家没收政策并通过非定罪没收法；提高对恐怖分子犯罪的制裁，并提高调查潜在恐怖分子活动跨境现金流动的能力；加强对报告实体的针对性金融制裁的外联和即时沟通，提高非营利组织部门对融资风险的了解。马耳他将努力实施其金融行动特别工作组行动计划：

• 继续证明实益所有权信息是准确的，如果发现提供的信息不准确，将对法人实施与洗钱/金融行动特别工作组风险相称的适当、有效、相称和劝阻性制裁；以及确保在把关人不履行获取准确和最新实益所有权信息的义务时，对他们实施有效、相称和劝阻性制裁；
• 加强利用金融情报室的金融情报，包括澄清税务专员和金融情报室的作用和责任，以支持当局处理刑事税务和有关洗钱案件；
• 加强金融情报室对这类犯罪的分析重点，提供情报，帮助马耳他执法部门根据马耳他已查明的与逃税有关的洗钱风险发现和调查案件。

海地

2021年6月，海地作出了高层政治承诺，将与金融行动特别工作组和反恐融资委员会合作，加强其反洗钱/反恐融资制度的有效性。海地将努力执行其行动计划，包括：

• 制定其洗钱/恐怖融资机制风险评估程序，并传播评估结果；
• 促进与相关外国同行的信息共享；
• 解决其法律和监管框架中妨碍实施反洗钱/反恐融资预防措施的技术缺陷，并对所有被视为构成更高洗钱/反恐融资风险的金融机构和外国直接外资银行实施基于风险的反洗钱/反恐融资监管；确保主管当局更好地利用金融情报和其他有关信息打击洗钱和恐怖分子；
• 解决其洗钱犯罪的技术缺陷，并证明当局正在以符合海地风险状况的方式识别、调查和起诉洗钱案件；
• 加强对犯罪所得的辨认、追查和追缴；
• 解决其犯罪和有针对性的金融制裁制度的技术缺陷；
• 对易受TF滥用影响的非营利组织进行适当的基于风险的监测，而不干扰或阻碍合法的非营利组织活动。

加纳

在此次的FATF考察当中，金融工作组认可加纳在改进反洗钱/反恐怖主义制度方面取得的重大进展。加纳加强了反洗钱/反恐怖主义融资机制的效力，并解决了相关技术缺陷，用以履行其行动计划中关于金融工作组在2018年10月确定的战略缺陷的承诺，故将其从黑名单中移除。加纳将继续与GIABA合作，进一步改进其反洗钱/反恐怖主义制度。

中国内地对FATF的风险管理措施
据此，中国人民银行更新了金融行动特别工作组（FATF）的反洗钱黑灰名单国家，并强调了对待不同反洗钱等级国家相应的措施：
1. 针对来自高风险国家或地区的客户，采取强化客户身份识别措施。
2. 针对来自高风险国家或地区的客户，采取强化交易监测措施。
3. 当发现可疑情形时及时提交可疑交易报告，必要时拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。
4. 不得依托来自高风险国家或地区的第三方机构开展客户身份识别工作。
5. 重新审查与高风险国家或地区的机构建立的代理行关系，必要时予以终止。
6. 提高对本机构在高风险国家或地区设立的分支机构或附属机构的内部监督检查或审计的频率和强度。
7. 在对客户进行洗钱风险评估、划分客户风险等级时，应将高风险国家或地区作为考量因素，纳入客户洗钱风险评估标准。
8. 在对本机构开展洗钱风险评估、确立国家或地域风险因素时，应将金融行动特别工作组公布的高风险国家或地区作为考量因素，纳入洗钱风险评估指标体系和模型。

中付全球风险名单实时更新确保查询结果准确

此次，中付全球风险名单也根据FATF最新官方公示信息实时更新数据库。中付全球风险名单系统数据覆盖范围包括：国际制裁、FATF名单、PEP（国际政治敏感人物）、其他官方名单等公开和权威渠道所获取的数据，帮助各大金融机构进行客户的尽职调查。此外，还可为各大金融机构提供客户反洗钱、风险评估等业务，保证各国金融机构免受洗钱、恐怖融资等困扰。

中付（深圳）技术服务有限公司（Sinopay （Shenzhen）Technical Services Limited） 作为全球行业中唯一中资企业，系统技术及服务在行业内领先。同时积极拥抱监管，熟知国际规则。中付技术（Sinocompliance.com）拥有多名专业研究人员和分析师，他们遵守最严格的研究指南，从可靠和有信誉的来源处收集和整理信息。结合最先进技术和专业知识，帮助金融机构简化客户和第三方筛查流程。同时系统中的数据经过完整的结构化、聚合和去重，因此无论是本地部署、基于云端还是第三方解决方案，都可根据金融机构要求的方式传送，与各种工作流程筛查平台轻松融合。此外中付技术利用API将数据、匹配功能和高级特性集成到现有工作流程和内部系统中，实现简化客户引导、“了解你的客户（KYC）”和第三方风险尽职调查的筛查流程，旨在为国内外金融机构提供更加全面以及安全的服务。

文章部分内容参考：

https://mp.weixin.qq.com/s/xT7zh6Njm_YbwlCDRiltFg

https://documents1.worldbank.org/curated/en/241161468101974580/pdf/334590CHINESE0Box334126B0FocusNote1291ch.pdf

https://www.fatf-gafi.org/publications/high-risk-and-other-monitored-jurisdictions/documents/increased-monitoring-june-2021.ht洗钱