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【预告】跨境出海,中付技术邀您共赴GTC全球流量大会

一场出海领域的年度盛会如约而至,GTC2022 全球流量大会全新升级。此次流量大会覆盖游戏、泛娱乐、跨境电商等出海热门行业,预计将迎来超过10000名跨境出海从业者莅临参观,是跨境出海领域规模最大、业态覆盖最广、影响力最久的展会品牌之一。展会聚焦跨境出海新势能,以更开放、更多元的姿态为跨境出海从业提供技术、营销、融资等资源对接需求,助力跨境出海行业做出更多的创新和突破。

中付(深圳)技术服务有限公司即将作为参展企业之一出席此次展会,中付技术作为一家专注于提供跨境支付技术服务及风控和合规解决方案的公司,在行业内拥有丰富的经验和优秀的技术团队。作为中国支付清算协会理事单位、Visa & MasterCard官方授权服务商、TPP及合作伙伴,我们可为客户提供海内外一站式服务,灵活、便捷、安全、高效。我们热忱邀请您在展会期间来到我们的展位,与我们的专业人员交流,深入了解我们的服务和产品。

时 间 地 点

2/28-3/1日  9:00-17:00

中国·深圳福田会展中心6号馆展位B23

1.资本会更青睐于哪些类型的企业或者产品?

2.品牌化能带给出海企业什么新的方向?未来出海的新机遇在哪里?

3.云技术的发展如何赋能出海市场并带来更大价值?

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中付(深圳)技术服务有限公司作为国际卡组织风险类产品在境内的合作服务商,近十年来一直致力于提供跨境支付技术服务及风控和合规解决方案。目前中付技术为中国支付清算协会理事单位、中国支付清算协会反欺诈工作委员会,为Visa&MasterCard官方授权服务商&TPP及合作伙伴、Austreme中国客户服务中心、ISV合作伙伴及服务客户遍及海内外,在业内具有良好品质口碑。

News, 产品服务

关于跨境合规,ChatGPT竟然这样回答…

能聊天、能讲笑话、能敲代码、能写论文、能写诗作词,去年11月底面世的ChatGPT火爆全网,上线仅2个月累计月活用户突破1亿人次,它究竟有何魅力?

ChatGPT,是美国人工智能研究实验室OpenAI开发的一种全新聊天机器人模型,它能够通过学习和理解人类的语言来进行对话,还能根据聊天的上下文进行互动,并协助人类完成一系列任务。

不少和ChatGPT“聊过天”的网友纷纷感叹,“好用到吓人”。面对如此宝藏的“百科全书”,Sinopay整理了跨境人比较关心的几个问题,一起来看看ChatGPT是如何回复的吧!

快速了解ChatGPT

Q:你这么火,到底有何魅力?图片

跨境相关问题

Q:商户或支付机构如何识别信用卡交易欺诈?图片

中付技术的NuData智能风控解决方案为商家降低欺诈风险,解决账号盗用、积分欺诈、支付欺诈、自动化攻击、新账户欺诈等困扰。

Q:商户或支付机构如何解决信用卡拒付问题,降低业务损失?图片

中付技术的拒付预警处理系统能够在有效降低拒付率和财务损失,避免进入卡组织监控名单。

Q:作为收单机构,如何识别不合规商品内容?图片

中付技术的网站合规检用大数据和人工智能技术,扫描并发现电商网站不合规或非法内容,避免触犯支付机构或卡组织法规,杜绝高额罚单。

Q:商户遇到拒付攻击该怎么办?图片

中付技术拒付预警处理系统可以实时获知持卡人拒付并做出响应及处理。

Q:3DS2为什么那么厉害?图片

中付技术的产品EMV 3DS2符合行业标准,用于对跨境支付交易进行身份验证,确保支付安全。

看了ChatGPT的回答,是不是很惊讶?新技术的出现,对人们来说也意味着新机遇和新挑战。

我们可以利用ChatGPT等新工具提高工作效率,不断提高自身的学习能力工作能力,让工具成为我们的加分项。

想要了解更多有关跨境合规、反欺诈、收付款等内容,欢迎关注公众号!

News, 监管政策解读

1月1日已生效实施!2023年第一批外贸新规来了!

2023年伊始,国内外又有不少外贸新规开始生效。进出口许可、原产地规则、投资审查、通关便利等方面都有重要变化….这些外贸政策或将影响你的业务,一起来了解一下吧!

☆ 国内 ☆

1、1月1日起 麻醉药品和精神药品将实行进出口准许证管理

国家药监局、海关总署日前印发《关于麻醉药品和精神药品进出口管理有关事宜的公告》,从2023年1月1日起,我国将对麻醉药品、精神类药品实行进出口准许证管理。本公告实施前国家药监局核发的进口准许证在有效期内可继续使用。

2、1月1日起 实施转版后的RCEP协定项下产品特定原产地规则清单

据海关总署公告,《区域全面经济伙伴关系协定》(RCEP)各成员已就产品特定原产地规则中产品名称及编码由2012年版《商品名称及编码协调制度》向2022年版转换以及原产地证书格式达成一致。转版后的协定项下产品特定原产地规则清单以及原产地证书格式将于2023年1月1日起实施。

此外,自2023年1月2日起,RCEP将对印度尼西亚生效,届时可自助打印输印尼的原产地证书。

3、1月1日起 调整部分商品的进出口关税

国务院关税税则委员会12月29日发布公告,2023年将调整部分商品的进出口关税。2023年1月1日起,我国将对1020项商品实施低于最惠国税率的进口暂定税率。其中,对部分抗癌药原料、抗新型冠状病毒药原料、镇癌痛药品实施零关税。此外,2023年1月1日起,还将提高部分商品进出口关税。其中,对栗子、甘草及其制品、大型轮胎、甘蔗收获机等取消进口暂定税率,恢复实施最惠国税率;提高铝和铝合金出口关税。

4、1月1日起 对《中华人民共和国农产品进口关税配额证》等3种证(明)实施联网核查

自2023年1月1日起,海关总署、国家发展改革委、商务部将对《中华人民共和国农产品进口关税配额证》《中华人民共和国化肥进口关税配额证明》《关税配额外优惠关税税率进口棉花配额证》(以下统称配额证)实施电子数据与报关单电子数据的联网核查。国家发展改革委、商务部不再签发纸质配额证,改为签发电子配额证,并将电子数据传输至海关。企业凭电子配额证向海关办理进口手续。

5、1月1日起 《境外机构投资者投资中国债券市场资金管理规定》实施

中国人民银行、国家外汇管理局此前联合发布《境外机构投资者投资中国债券市场资金管理规定》,完善并明确境外机构投资者投资中国债券市场资金管理要求,将自2023年1月1日起施行。其中提到在优化外汇风险管理政策方面,将进一步扩大境外机构投资者外汇套保渠道,并取消柜台交易的对手方数量限制。

6、1月8日起 取消入境人员全员核酸检测

海关总署近日发布《关于新型冠状病毒感染乙类乙管后有关事项的公告》,自2023年1月8日起,取消入境人员全员核酸检测,所有入境人员均需向海关申报入境前48小时内新型冠状病毒核酸检测结果;取消所有进口冷链食品和非冷链物品口岸环节针对新型冠状病毒的核酸监测检测等措施。

7、1月8日起 恢复受理中国公民旅游访友护照申请

自2023年1月8日起,国家移民管理局优化移民管理政策措施。具体包括:有序恢复受理审批中国公民因出国旅游、访友申请普通护照,恢复办理内地居民旅游、商务赴港签注;恢复受理审批外国人申请普通签证延期、换发、补发;恢复口岸签证签发;恢复签发中华人民共和国出入境通行证,恢复签发边境地区出入境通行证等。

8、进口服装检验已实施采信管理

自2022年12月1日起,海关总署对进口服装检验实施采信管理。其中,根据进口服装质量安全风险评估结果,进口货物收货人或者其代理人进口《实施采信的进口服装商品编号清单》所列服装的,可以委托采信机构实施检验,海关依照《采信办法》的规定对采信机构的检验结果实施采信。

9、新增14个地区开展二手车出口业务

日前,商务部、公安部、海关总署发布《关于进一步扩大开展二手车出口业务地区范围的通知》,决定新增14个地区开展二手车出口业务,包括辽宁省、福建省、河南省、四川省、河北省(石家庄市)、内蒙古自治区(呼和浩特市)、吉林省(珲春市)、黑龙江省(哈尔滨市)、江苏省(苏州市)、浙江省(温州市)、山东省(潍坊市)、贵州省(贵阳市)、云南省(昆明市)和新疆维吾尔自治区(博尔塔拉蒙古自治州)。

10、跨境电商4项新国标发布

市场监管总局日前发布了一批国家标准,其中在跨境电商领域,发布《中小微企业跨境电商综合服务管理规范》《跨境电子商务交易服务质量评价》等四项标准,规定了跨境电商综合服务、智能手机和陶瓷产品信息多语种描述、交易服务质量评价等方面的要求,有益于强化对中小微企业跨境电商综合服务的支持,解决跨境电商产品信息描述存在鸿沟等问题。

11、杭州等6个城市入选服务业扩大开放综合试点

12月20日,国务院发布《国务院关于同意在沈阳等6个城市开展服务业扩大开放综合试点的批复》,同意在沈阳市、南京市、杭州市、武汉市、广州市、成都市开展服务业扩大开放综合试点,试点期为自批复之日起3年。

☆ 国外 ☆

越南

1、1月1日起 将实施新的RCEP原产地规则

据中国驻越南使馆经商处,越南工贸部近日发布通知,对区域全面经济伙伴关系协定(RCEP)原产地规则有关规定进行了修改,产品特定原产地规则(PSR)清单将采用HS2022版本编码(原为HS2012版本编码),原产地证书背页说明也将相应修改。该通知将于2023年1月1日起实施。

孟加拉国

2、1月1日起 所有通过吉大港的货物均采用托盘运输

据海运网,吉大港港务局(CPA)已发出最新通告,规定在吉大港港口装卸的拼箱货物(LCL)、整箱货物(FCL),均须按适当标准进行托盘化/包装,并附有唛头。当局表示愿意根据CPA条例对不遵守规定的一方采取法律行动,从明年1月起生效,可以要求海关检查。

埃及

3、1月起 将上调苏伊士运河船舶通行费

据新华社,埃及苏伊士运河管理局此前发表声明说,将于2023年1月上调苏伊士运河的船舶通行费。其中,游船和运输干货船只的通行费将上调10%,其余船只通行费将上调15%。

瑞士

4、1月1日起 部分食品将禁止使用瑞士原产地标志

据中国食品土畜进出口商会,瑞士联邦公报网站日前发布693号公告,修订食品原产地标志使用条例。其中,将鹰嘴豆、坚果、可可、咖啡、红茶、部分水产品等瑞士不能自给或自给率低的食品列入禁止使用瑞士食品原产地标识的食品清单。该修订将于2023年1月1日起施行。

印尼

5、颁发关于进口食品药品及其原料的监管条例

据中国食品土畜进出口商会,印尼食品药品管理局近日发布的新的《进口食品和药品监管条例》和《进口食品药品原料监管条例》已自12月14日生效。条例规定了食品、化妆品、健康补充剂、药品和传统药品,及其原料的进口监管要求。

尼泊尔

6、取消建筑材料进口的现金保证金

据中国驻尼泊尔使馆经商处,《共和报》12月3日报道,尼央行(NRB)已取消瓷砖、大理石、花岗岩、石板、石头、陶瓷、沥青、砖及屋顶材料、公共建筑材料、飞机和体育场座椅等材料进口的强制性现金保证金,同时向进口商开放信用证。此前,因尼外汇储备枯竭,去年NRB要求进口商维持50%至100%的现金保证金,进口商需提前将相应金额存入银行。

7、取消对奢侈品的进口禁令

《共和报》报道,由于私营部门不断施压,尼政府已从12月15日起取消对汽车、酒、手机和摩托车等多种奢侈品进口禁令。

8、延长向贸易商发放出口补贴的时间

《新兴报》12月18日报道,尼央行已延长出口商申请商品出口补贴的办理时间至15天。两个月前,尼政府决定对36种不同的商品出口给予补贴,包括加工茶叶、加工咖啡、手工艺品在内的18种商品的出口附加价值应达50%,享受货物总值1%的政府补贴;在尼生产的服装和成衣、毛织品、羊绒等18种商品的附加价值应达30%,享有4%的补贴。

缅甸

9、发布电动汽车进口规定

据中国驻缅甸使馆经商处,缅甸商务部特制定电动汽车进口规定(试行),有效期为2023年1月1日至12月31日。根据规定,未获得开设销售展厅许可的电动汽车进口公司,须遵守以下规定:公司(含缅甸公司和缅外合资公司)须在投资与公司管理局(DICA)注册;须出示与销售公司就每个进口品牌汽车签订的销售合同;须获得国家电动汽车及相关产业发展领导委员会的批准。同时,公司须在央行认可的银行存入5千万缅元担保金,并提交银行开具的担保函。

俄罗斯

10、延长重要进口产品的优惠贷款方案

据俄罗斯政府网站最新发布的消息,俄罗斯总理米舒斯京签署了一项命令,将对俄经济重要的进口产品的优惠贷款特别方案延长至2023年10月30日。可获得优惠贷款的进口产品清单包括食品、药品、车辆、建筑材料、机床、农业机械和电子产品等。

欧盟

11、2024年开始须统一使用Type-C充电接口

据央视财经,欧洲理事会已批准,自2024年起各类在欧盟范围内销售的手机、平板、数码相机等电子设备必须统一使用Type-C充电接口,消费者在购买电子设备时还可以自行选择是否另外购买充电器。笔记本电脑使用统一充电接口被允许有40个月的宽限期。

阿尔及利亚

12、在阿设厂的外国汽车制造商须与阿本国汽车零部件企业合作

根据阿尔及利亚通讯社报道,阿工业部制定了一系列法律法规,支持本国汽车零部件分包商与国际汽车制造商谈判,获得分包业务。阿新出台的汽车生产和特许经销法令规定,在阿投资的外国汽车制造商须采购阿本国企业生产的零部件。阿本国汽车零部件生产企业集中在电缆、轮胎、塑料组件及汽车座椅行业。

荷兰

13、1月1日起 将对能源合同实施价格上限

据界面新闻,荷兰广播公司(NOS)报道,为了保护消费者免受物价飙升的影响,荷兰政府将从明年1月1日起对能源合同实施价格上限。消息人士称,能源价格将被限定在2022年1月家庭平均使用的天然气和电力的水平上。此外,能源公司还将承诺在未来六个月内不切断任何客户的业务,并将尝试重新开始向客户提供长期固定合同。

美国

14、1月起 联邦快递超规格上调运费6.9%

据界面新闻,当地时间9月22日,美国快递巨头联邦快递集团(FedEx)在财报中表示,计划从2023年1月起将运费平均上调6.9%,以应对全球快递业务放缓的局面。

中付(深圳)技术服务有限公司作为国际卡组织风险类产品在境内的合作服务商,近十年来一直致力于提供跨境支付服务及风控和合规解决方案。目前中付技术为中国支付清算协会理事单位、中国支付清算协会反欺诈工作委员会,为Visa&MasterCard官方授权服务商&TPP及合作伙伴、Austreme中国客户服务中心、ISV合作伙伴及服务客户遍及海内外,在业内具有良好品质口碑。

News, 监管政策解读

中国金融科技创新监管的安全管理机制

金融安全是国家安全重要组成部分,发展金融科技应将保障金融安全作为不可逾越的底线和红线。金融科技是技术驱动的金融创新,其风险是动态变化的,具有较高突发性和不可预测性。为更好防控创新风险,摸清金融服务测试运行状况,便于及时出台有针对性的监管细则,创新监管工具坚持包容审慎原则,严守安全底线,建立健全涵盖创新应用事前、事中、事后全生命周期安全管理机制,全面筑牢金融科技创新风险防线(如图)。

一、事前审慎把关

1.以业务合规为前提通过内部机构审计、外部专业评估、征求管理部门意见等方式,确保金融创新不突破法律法规、部门规章、基础规范文件等红线要求,严防以“创新”为名突破现行业务规则的虚假创新。

2.以技术安全为保障对照创新安全通用规范、个人金融信息保护规范等金融行业标准进行评估,严防存在技术漏洞和风险隐患的应用参与测试,全面提升创新应用的标准符合性与安全性,确保信息技术安全、合理、规范地应用于金融领域。

3.以风险可控为目标,督促申请机构建立健全风险内控制度,落实风险管理主体责任,完善风险补偿、应急处置、服务退出等机制,切实保障用户资金和信息安全,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

二、事中动态监控

建立金融科技创新管理服务平台,运用数字化监管手段持续动态监测创新应用运行状况,及时定位、跟踪、预防和化解风险隐患。

1.多渠道风险态势感知。加强与网信、公安、工信等部门合作,建立涵盖金融机构、科技公司、行业协会、第三方专业机构和政府部门的协同机制,推动跨行业、跨部门、跨领域风险信息共享。采用机构报送、接口采集、自动探测等方式,基于人工智能、大数据等技术动态感知金融科技应用风险态势。

2.综合性风险分析评估。提取风险特征信息,将风险归类分级,形成风险数据仓库。通过模型分析、专家评议等方式,准确评估风险影响范围和危害程度,深入分析不同风险特征间的关联关系,及时发现风险趋势与潜在隐患。

3.差异化风险预警处置。建立创新风险综合防控机制,推进差异化风险预警和高效应急处置。指导测试机构履行风险防控主体责任,借助第三方专业支撑能力,凝聚金融业内外合力,共建风险联防联控机制,严格做到问题早发现、风险早预警、漏洞早补救。对于短期内难以补救的风险漏洞,需要及时发布风险提示,采取综合性风险补偿措施;对存在重大问题的创新应用,应及时阻断并退出测试。造成损失的,测试机构须通过风险拨备资金、保险计划等进行赔偿,切实保障消费者合法权益。

三、事后综合评价

综合采用自测自评、外部评估、第三方审计、专家论证等方式,从创新价值、服务质量、合法合规、数据安全、风险防控等方面,对提出申请结束测试的创新应用进行综合评价,评估创新应用是否履行声明书承诺、是否惠民利企、是否满足监管要求、是否商业可持续,及时发现并消除潜在隐患,防止创新风险外溢。

1.自测自评。申请机构通过系统测试、内部审计等方式,组织开展机构内部评估工作,形成自评报告。

2.外部评估。通过国家统一推行的金融科技技术产品通用安全认证等方式,对创新应用进行全生命周期持续动态安全评定。

3.第三方审计。通过注册会计师审计等方式,对创新应用声明书相关承诺落实情况进行评估。

4.专家论证。申请机构组织业务、技术、安全、自律等相关领域外部权威专家组成专家组,在自测自评基础上,结合外部评估、第三方审计情况进行综合评审论证。

News, qualification, Tech

再添软实力,中付技术再次通过ISO27001信息安全管理体系认证!

近期,中付(深圳)技术服务有限公司获得了ISO27001信息安全管理体系认证。信息安全管理体系建立是企业信息化建设中的重要环节,对企业安全管理和企业发展意义重大。本次通过认证,说明了中付技术在信息安全管理、信息服务规范化管理方面保持着较高水平,拥有一套系统完善、科学有效的国际化信息安全管理体系,在信息安全控制方面有较高的严谨性和有效性,能够从专业和权威层面为客户提供信息安全保障。

ISO27001认证是什么

ISO 27001

ISO27001全称信息安全管理体系认证,是国际标准化组织制定ISO27000系列的主标准。在信息安全管理方面,已经成为全世界应用最广泛的典型管理标准之一。

ISO27001认证是由认证机构依据特定的审核规则,按照规定的程序和方法,企业实施审核,通过权威的第三方审核之后再提供的认证证书。

在审核过程中,认证机构会依据ISO27001的各项条款和要求,对企业内部的相关特定事项,比如账号和口令安全、电脑的日常使用、文件交接和员工安全意识等等,进行符合性检查。总结起来,这是对企业的信息安全管理体系是否符合ISO27001要求的认证。

企业申请认证的基本条件

1.中国企业持有工商行政管理部门颁发的《企业法人营业执照》、《生产许可证》或等效文件;

2.申请方的信息安全管理体系已按ISO/IEC 27001:2005标准要求建立,并实施运行3个月以上;

3.至少完成一次内部审核,并进行了管理评审;

4.信息安全管理体系运行期间及建立体系前的一年内未受到主管部门行政处罚。

中付技术通过 ISO 27001认证

中付技术通过认证的意义

1.切实提高了信息安全管理水平及全员信息安全意识,降低了信息安全风险,保证了信息的保密性、完整性和可用性;

2.向政府及行业主管部门证明组织对相关法律法规的符合性;

3.向客户表明组织对信息安全的承诺,维护中付技术的品牌名誉和客户信任,获得国际认可,拓展更多业务;

4.中付技术在投标方面更有竞争力,有利于提高中标率。

关于中付技术

中付(深圳)技术服务有限公司(简称中付技术)(Sinopay (Shenzhen) Technical Services Limited),是国内唯一一家专业从事跨境合规及交易反欺诈的大数据技术公司。

作为国际卡组织风险类产品在境内的合作服务商,近十年来,中付技术一直致力于提供跨境支付服务及风控和合规解决方案,主要面向银行、支付服务商、跨境商户等机构和公司提供外卡收单网关系统、交易反欺诈、风险合规及反洗钱系统、跨境风险态势感知、国际汇率管理及大数据管理等跨境交易相关技术服务。

News

中国金融科技创新监管的监管框架

近年来,金融创新与技术变革融合演进、螺旋迭代趋势越发明显,金融科技在我国迅猛发展。金融科技的治理与监管需要更深层次的信任与合作,充分调动来自政府、市场、金融科技企业和个人的积极性和相关资源要素共商、共治、共进,在渐进、互动的规范和治理过程中逐步形成科学的治理原则、价值理念和规范体系。

上期给大家分享了金融科技创新监管的重要意义,今天就给大家其监管框架,包括基本原则、设计思路、监管理念及治理体系四部分。

基本原则

一是持牌经营。金融科技的本质是金融,金融业务持牌经营是申请测试的基本条件。科技公司在满足通用安全要求的前提下,可直接申请测试,涉及的金融服务创新和金融应用场景须由持牌金融机构提供。科技公司既可联合金融机构共同申报,也可单独申报后结合应用场景选择合作金融机构。

二是合法合规。安全是不可逾越的底线和红线。金融机构应依法合规,管控好新技术创新应用带来的风险隐患,确保创新不偏离正确方向。

三是权益保护。秉承以人民为中心的发展理念,建立健全与金融创新发展相适应的消费者权益保护机制,切实保障金融消费者合法权益。

四是包容审慎。践行柔性监管理念,既加强审慎监管,确保不发生系统性金融风险,又增强监管包容性,释放金融创新发展动能。

设计思路

“工欲善其事,必先利其器””。创新监管工具探索建立更具穿透性与专业性的创新监管框架,提升金融科技创新监管效能。

一是划定刚性底线。以现行法律法规、部门规章、基础规范性文件等为准绳,从业务合规、技术安全、风险可控等方面明确守正创新红线。

二是设置柔性边界。运用信息披露、公众监督等柔性监管方式,让人民群众参与金融科技治理,为金融科技创新营造适度宽松的发展环境。

三是预留创新空间。在守住安全底线的基础上包容合理创新,支持市场主体享有平等参与创新机会与条件,最大限度地运用现代信息技术赋能金融提质增效,给真正有价值的创新预留足够空间。

监管理念

1.破解“一管就死、一放就乱”困局,提高监管适用性。在金融科技时代,金融服务更多元,业务交叉嵌套、风险形势更严峻,传统创新监管模式在一定程度上出现“失灵”。金融管理部门迫切需要在保护金融消费者合法权益的前提下,既鼓励从业机构主动创新,又能及时发现并规避创新缺陷与风险隐患。人民银行打造新型创新监管工具,旨在处理好安全与创新的关系,针对我国百花齐放的金融科技创新形势,探索出一条既能守住安全底线,又能包容合理创新、高度适配我国国情的金融科技监管之路,破解创新监管面临的“一管就死、一放就乱”困局,规范和引导金融科技健康有序发展。

2.摒弃“一刀切”简单模式,增强监管包容性。从历史经验来看,适当的监管力度是发挥金融监管效能的关键,力度过小易导致大量欺诈产品涌入市场,进而损害金融消费者合法权益;反之,力度过大易导致从业机构合规成本过高,从而降低创新活力。新型创新监管工具选择什么样的监管力度,是金融管理部门考量的重要因素。在设计之初,我们秉持包容理念,主动摒弃“一刀切”模式,积极探索更具引导性、启发性和激励性的新型柔性监管方法,增强政府部门、创新主体和社会公众之间的信息交流和良性互动,打造符合新事物内在发展规律的监管模式,营造包容的金融科技创新环境。

3.引入“多元联动”公众监督机制,提升监管有效性。我国金融机构数量众多、服务创新方兴未艾,传统“政府监管 +机构自治”模式面临较大挑战。引入更多外部力量参与监督是优化创新监管模式的有效手段。考虑到数以亿计的社会公众是金融产品的最终服务对象,他们对创新应用的安全性与便利性更有发言权为此,创新监管工具引入了公众监督机制,充分发挥不同社会主体作用,让金融消费者深入了解创新产品功能实质、潜在风险和补偿措施,更好地保障其合法权益;让新闻媒体发挥雷达作用,对创新产品安全性、合规性和合法性进行监督:让第三方专业力量参与事前把关全面评估安全防护措施的可靠性和有效性。通过上述多元联动监督机制,推动构建“协同共治”的金融科技创新监管新模式,提升监管有效性。

4.设置创新应用“刚性门槛”,强调监管审慎性。金融科技发展不能走互联网金融的老路,既要重视柔性监管,也要重视审慎监管。科技驱动的金融创新在一定程度上是向未知领域的探索,风险与变数如影随形,应对不当可能加剧不确定性,甚至引发系统性风险。为此,新型创新监管工具强调审慎监管,力求设置刚性门槛。从金融角度来说,坚持金融科技的本质是金融,严格落实金融持牌经营原则,严防打着“金融科技”的旗号从事非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动。从科技角度来说,明确风险底线和安全标准,建立风险动态监测感知、高效处置的风控体系,保障真正有价值的科技新成果能够得到充分测试和迭代完善,最终为金融创新注入科技动力。

治理体系

创新监管工具充分调动社会各方积极性,打造机构自治、公众监督、行业自律和政府监管“四位一体”的金融科技治理体系。

一是机构自治。金融机构落实创新管理主体责任,加强风险内控和自我约束,主动接受公众监督和行业自律,建立健全投诉响应、应急处置风险补偿和保险赔付机制,切实保障用户合法权益。

二是公众监督。社会公众作为治理体系的中坚力量,通过多种渠道全面了解产品信息,及时发现可能存在的风险隐患,并以建议、投诉、申诉等方式实现对金融科技创新“质效”的充分监督。

三是行业自律。行业协会在治理体系中发挥桥梁纽带作用,配合政府部门做好投诉受理、自律约束、宣贯培训等工作,为管理要求落地实施提供有力支撑。四是政府监管。金融管理部门作为治理体系的主导者,建立健全监管协调与监督实施机制确保各项管理措施落地。

​声明:文章内容来源于《中国金融科技创新监管工具》白皮书。

News

中国金融科技创新监管的重要意义

央行发布《中国金融科技创新监管工具》白皮书,央行科技司司长李伟在2020金融街论坛年会上表示,央行金融科技委员会结合我国实际,结合巴塞尔协议等国际监管框架,设计包容审慎创新试错容错机制,组织开展金融科技创新监管试点,推出符合我国国情、与国际接轨的创新监管工具。第一章节讲的是中国金融科技创新监管的重要意义,主要有以下四点:

(一)构建金融转型升级新引擎

当前,全球新一轮科技革命和产业变革蓬勃发展,金融供给侧结构性改革深入推进,金融创新与技术变革融合演进,金融数字化转型已成为行业发展的大势所趋。出台创新监管工具能够加速金融监管模式从被动监督向主动服务蝶变,强化监管对创新应用的引领、护航和孵化作用,引导金融机构、科技公司等市场主体把握好数字化转型的历史机遇期,积极探索运用新一代信息技术优化产品形态、服务渠道、经营模式和业务流程,推动技术创新成果更好在金融领域落地应用,助力金融服务降低成本、提升效益,增强金融数字化转型能力和核心竞争力,为我国金融业高质量发展提速赋能。

(二)应对数字金融发展新挑战

随着数字技术更新换代的速度持续加快,金融与科技相互融合、螺旋迭代的趋势越发明显,金融新产品和新业态大量涌现。金融创新初期往往面临商业模式不够清晰、风险隐患不易辨识等问题,针对性监管细则和风控措施难以及时出台。创新监管工具引入社会监督力量,打造包容审慎的创新试错容错机制,既有利于在依法依规、保障消费者权益的前提下,释放科技创新活力,深挖金融应用潜能;又有利于金融管理部门在缩小版真实市场环境中更好把握创新本质与风险实质,加速研究出台针对性监管举措,有效纾解数字金融发展带来的新挑战。

(三)打造金融风险防控新利器

在金融科技时代,金融服务渠道网络化、形态数字化,金融业务更加虚拟、边界逐渐模糊,不同业务互相关联渗透,传统金融风险传导的时空限制被打破,风险规模和传播速度呈指数级增长,给金融风险防控带来新挑战。创新监管工具积极探索数字化监管实践,基于监管科技手段打造多层次、立体化金融科技风控体系,有助于实现对创新风险的多渠道态势感知、综合性评估分析和差异化预警处置,强化跨市场、跨业态、跨区域风险联防联控能力,筑牢金融科技创新风险“防火墙”,为打赢防范化解金融风险攻坚战提供有力支撑。

(四)开拓金融创新监管新局面

技术是中性的,本身没有好坏之分,应用得当能给金融发展注入新的动力,应用不当也可能引发新的风险。然而,为应对金融科技背景下机构综合经营、业务多层嵌套、风险交叉传导给金融稳定和金融市场带来的冲击,部分国家采取“一刀切”的严监管措施,主观或客观上导致市场主体科技创新能力受到束缚、活力难以释放。创新监管工具秉持包容审慎监管理念,把创新与安全作为一个有机整体统筹考虑,既管控好技术创新应用带来的风险,又不过度附加安全措施而影响创新效率,在实践中探索既要稳定又要发展的金融科技监管双赢新模式,推动金融科技创新与安全双轮驱动、协同并进,着力提升金融监管的专业性、统一性和穿透性。

【下期预告】

中国金融科技创新监管的监管框架

1.基本原则

2.设计思路

3.监管理念

4.治理体系

说明:文章内容来源于《中国金融科技创新监管工具》白皮书

News, 产品服务

共促跨境贸易数字化,中付技术与大龙网集团达成合作

在新冠疫情的冲击下,传统外贸订单量下降,外贸新业态跨境电商订单却逆增长,线上购物持续上升。然而机遇往往伴随着风险,跨境电商在开拓海外市场的同时,跨境企业面临最大的一个问题是安全“收付”。

日前,中付技术与大龙网集团达成正式合作。大龙网集团作为1500万家中国制造企业成为全球品牌商、全球供应商、全球跨境电商的孵化台,难免也会遇到拒付与欺诈问题,影响利润,提高了拒付率。为了解决拒付与欺诈问题,大龙网集团选择了中付技术提供的拒付交易解决方案。

中付技术将助力大龙网集团有效管控业务风险指标、提高收单核准率,实现业务风险精细化管理和运营。后续双方将继续在跨境支付风险合规领域携手,深入探索更高效的国际风险管理策略与手段。

大龙网集团

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大龙网成立于2010年3月,是国家商务部首批跨境电商试点企业之一,博鳌亚洲论坛官方合作伙伴,是1500万家中国制造企业成为全球品牌商、全球供应商、全球跨境电商的孵化台。首家大规模全球本土化跨境实业互联服务平台,提供跨境金融服务和平台增值运营服务,是目前国内最大的中国制造走出去的跨境电商B2B 商机服务平台及跨境实业互联服务平台。

目前大龙网集团在俄罗斯莫斯科、波兰华沙等国家和地区分别设立了海外本土化服务办公室及中国品牌样品体验中心,在各地组建了本土化的海外团队,聚集了海外本土的品牌、营销、运营、物流以及渠道建设等方面的优秀人才,整合了全球本土化资源。同时全国多个城市设立了分子公司,全球员工近 1000 人左右。

Sinopay 中付技术

中付(深圳)技术服务有限公司是国内唯一一家专业从事跨境合规及交易反欺诈的大数据技术公司。作为国际卡组织风险类产品在境内的合作服务商,近十年来,中付技术一直致力于提供跨境支付服务及风控和合规解决方案,主要面向银行、支付服务商、跨境商户等机构和公司提供外卡收单网关系统、交易反欺诈、风险合规及反洗钱系统、跨境风险态势感知、国际汇率管理及大数据管理等跨境交易相关技术服务。

目前中付技术为中国支付清算协会理事单位、中国支付清算协会反欺诈工作委员会,为Visa&MasterCard官方授权服务商&TPP及合作伙伴、Austreme中国客户服务中心、ISV合作伙伴及服务客户遍及海内外,在业内具有良好品质口碑。图片

News, 产品服务

数据安全高保障,中付技术再次通过PCI DSS认证

近日,中付技术再次通过全球权威支付行业数据标准 Payment Card Industry (PCI) Data Security Standard(以下简称PCI-DSS)认证。

中付技术连续多年通过国际PCI DSS认证,这说明中付技术全面满足PCI DSS认证的十二个安全要求,并实现六大安全目标,能够充分保证数据在全生命周期、在组织和业务运行各环节的安全性。同时也体现了中付技术在信息安全管理体系、网络安全、物理安全、数据加密等方面的超强服务能力。

什么是PCI-DSS

PCI-DSS安全认证,全称Payment Card Industry Data Security Standard,由VISA、美国运通公司、发现金融服务公司、JCB和万事达国际组织等五家国际信用卡组织联合推出,是目前全球最严格、级别最高的金融机构安全认证标准。

PCI-DSS认证标准范围

PCI-DSS审核过程极其严苛,审核内容涵盖6大领域、12项规范、包含网络安全、信息安全、持卡人信息保护等方面的近300个项目监测,从而全面保障交易安全。在企业提交PCI-DSS认证申请后,PCI-DSS会授权独立审查公司,对申请企业进行全方位、彻底的审核。审核包括自我安全检测、漏洞分析、安全调查三大阶段,考察范围涉及硬件、软件、员工和公司管理等多项指标,并且每年至少接受一次重检。

中付技术助力跨境支付安全

中付技术作为国内唯一一家专业从事跨境合规及交易反欺诈的大数据技术公司,连续多年通过PCI-DSS认证,充分说明中付技术的支付领域系统数据安全受到了业界的充分认可,能更好地为企业客户提供安全、可靠的跨境支付服务及风控和合规解决方案。

中付技术主要面向银行、支付服务商、跨境商户等机构和公司提供外卡收单网关系统、交易反欺诈、风险合规及反洗钱系统、跨境风险态势感知、国际汇率管理及大数据管理等跨境交易相关技术服务。

今后,中付技术会继续严格按照PCI DSS 最新标准要求,持续提高自身数据安全水平,帮助收单行、商户和消费者降低欺诈和拒付风险。

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中付(深圳)技术服务有限公司作为国际卡组织风险类产品在境内的合作服务商,近十年来一直致力于提供跨境支付服务及风控和合规解决方案。目前中付技术为中国支付清算协会理事单位、中国支付清算协会反欺诈工作委员会,为Visa&MasterCard官方授权服务商&TPP及合作伙伴、Austreme中国客户服务中心、ISV合作伙伴及服务客户遍及海内外,在业内具有良好品质口碑。

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中付技术携手光子易强强联合,开启跨境支付新征程

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电子商务的发展迅猛的同时,令收单行、商户和消费者头疼的欺诈和拒付也在不断增长。欺诈和拒付会影响的交易体验,严重时还会受到来自卡组织的处罚。在今年购物狂欢来临之际,提前建立完善的运营体系和采取必要的技术手段来解决拒付和欺诈问题势在必行。

日前,中付技术与光子易Photonpay(以下简称光子易)达成正式合作。光子易的国际支付业务涵盖十万多家跨境企业,业务遍及150多个国家和地区。作为一家深度服务跨境支付的平台,日益增长的拒付和欺诈使他们忧心,为了更好地服务商户,助力商户提高交易成功率,降低风险指标,光子易选择了中付技术提供的行业领先且获得卡组织认可的拒付交易解决方案。

中付技术将助力光子易有效管控业务风险指标、提高收单核准率,实现业务风险精细化管理和运营。后续双方将继续在跨境支付风险合规领域携手,深入探索更高效的国际风险管理策略与手段。

光子易 PhotonPay

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光子易PhotonPay,是专为跨境企业商业出海提供一站式、端到端跨境支付完整解决方案的支付PaaS平台。以全球多币种钱包为生态核心,为客户提供全球收款、全球收单、信用卡发卡、换汇、全球资金分发等,国际业务范围覆盖欧美、中东、日韩、东南亚等地区,涉及B2B/B2C领域,如电商平台、SaaS、物流、广告、数娱、直播、游戏等行业。

与此同时,更搭建了端到端支付解决方案Matrix体系,通过API构建多层级钱包体系,优化平台内的资金清算效率、降低成本,提升平台的货币化能力,从而进一步提升企业整体利润,实现资金流的全球流通,为企业拓展国际业务充分赋能。

Sinopay 中付技术

中付(深圳)技术服务有限公司是国内唯一一家专业从事跨境合规及交易反欺诈的大数据技术公司。作为国际卡组织风险类产品在境内的合作服务商,近十年来,中付技术一直致力于提供跨境支付服务及风控和合规解决方案,主要面向银行、支付服务商、跨境商户等机构和公司提供外卡收单网关系统、交易反欺诈、风险合规及反洗钱系统、跨境风险态势感知、国际汇率管理及大数据管理等跨境交易相关技术服务。

目前中付技术为中国支付清算协会理事单位、中国支付清算协会反欺诈工作委员会,为Visa&MasterCard官方授权服务商&TPP及合作伙伴、Austreme中国客户服务中心、ISV合作伙伴及服务客户遍及海内外,在业内具有良好品质口碑。

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