2月23日，金融行动特别工作组（FATF）第五次全体会议于巴黎闭幕，更新了高风险和应加强监控的司法管辖区名单。

金融行动特别工作组（FATF）通过每年发布三次的两份FATF公开文件来认定反洗钱和反恐怖融资措施薄弱的司法管辖区，督促这些国家和地区改进缺陷。

其中“呼吁对其采取行动的高风险国家或地区（High-risk jurisdictions subject to a call for action）”即通常所说的“黑名单”，“应加强监控的国家或地区（Jurisdictions under increased monitoring）”即通常所说的“灰名单”。

本次反洗钱黑名单与灰名单调整后，黑名单国家未变，包括朝鲜（Democratic People’s Republic of Korea ）、伊朗（Iran）和缅甸（Myanmar）三个国家；灰名单国家共计21个，其中删除了4个国家，分别为巴巴多斯（Barbados）、直布罗陀（Gibraltar）、乌干达（Uganda）和阿联酋（United Arab Emirates）；新增两个国家为肯尼亚（Kenya）和纳米比亚（Namibia）。

调整具体名单如下：

（一）高风险国家和地区（3个）

• 朝鲜

• 伊朗

• 缅甸

（二）应加强监控的国家或地区（21个）

• 保加利亚

• 布基纳法索

• 喀麦隆

• 刚果民主共和国

• 克罗地亚

• 海地

• 牙买加

• 肯尼亚（2024年2月列入）

• 马里

• 莫桑比克

• 纳米比亚（2024年2月列入）

• 尼日利亚

• 菲律宾

• 塞内加尔

• 南非

• 南苏丹

• 叙利亚

• 坦桑尼亚

• 土耳其

• 越南

• 也门

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Aleta Planet Pte Ltd于2014年在新加坡成立，是一家集商户收单、支付卡发行、汇款和B2B支付于一体的支付技术提供商。Aleta Planet获新加坡金融管理局颁发大型支付机构牌照，在香港、迪拜、澳大利亚和马来西亚都设有办事处。该公司的安全和获国际认证的专有平台通过一个应用程序编程接口将企业与全球支付基础设施进行对接，帮助企业实现业务增长、提升客户参与度并获取新的收入机会。

Aleta Planet专注于通过银联国际和微信支付与中国进行跨境多币种交易。该公司的平台不依赖于任何支付卡网络，在取得巨大成功之后，也获得了其他支付卡网络的运营牌照，例如JCB、Discover、大莱卡、维萨和万事达卡，同时还支持PayNow。此外，Aleta Planet的广泛服务网络让个人和企业能够收取来自35个国家的当地货币，或者向141个国家汇款。公司通过所提供的全面业务范围，力求将服务范围拓展至中国以外的全球其他市场。

Sinopay 中付技术

中付（深圳）技术服务有限公司是国内领先的跨境合规及风险管理服务公司。作为国际卡组织风险类解决方案的合作伙伴及服务商，中付技术致力于帮助商业银行、支付机构和跨境商户解决跨境业务中的合规问题并更好地管控交易及业务风险。中付技术主要提供外卡收单网关系统、交易反欺诈、风险合规及反洗钱系统、跨境交易拒付处理、国际汇率管理及大数据管理等跨境交易相关技术服务。

目前中付技术为中国支付清算协会理事单位、中国支付清算协会反欺诈工作委员会成员、Visa&MasterCard官方授权服务商&TPP及合作伙伴、Austreme经销商、Oracle ISV合作伙伴，服务客户遍及海内外，在业内具有良好品质口碑。

为进一步发挥跨境人民币结算业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的作用，支持外贸新业态发展，中国人民银行《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》（以下简称《通知》）已于7月21日已开始施行。这是首次将跨境人民币支付业务监管标准统一化和公平化，其意义重大。

《通知》中对于跨境电商其中一些新业态做了相应的规范，跨境电商作为电子商务的一种“新业态”，逐步成为“新常态”。跨境电商占比提升，增长空间依然巨大。（如图一）

图一

中国跨境电商出口占比近八成，进口占比逐步提升；B2B交易规模占比较高，B2C模式增速较快。（如图二）

图二

该《通知》的主要内容包括：

一、典型案拓宽跨境人民币支付市场交易主体：将外贸新业态经营者纳入其中

2022年《新规》 市场交易主体是指跨境电子商务、市场采购贸易、海外仓和外贸综合服务企业等外贸新业态经营者、购买商品或服务的消费者。

二、将支付机构跨境业务办理范围：从货物贸易、服务贸易至经常项下

2022年《新规》 为企业和个人跨境货物贸易、服务贸易提供人民币结算服务。  

经常项目：通常是指一个国家或地区对外交往中经常发生的交易项目，包括贸易及服务、初次收入(收益)、二次收入(经常转移)。

初次收入(收益)：是指因提供劳务、金融资产和出租自然资源而获得的回报;

二次收入(经常转移)：是指居民与非居民间的经常性转移，包括所有非资本转移的转移项目，例如一些经常项下的捐赠。

三、明确银行、支付机构等相关业务主体展业和备案要求

展示资质要求：1.境内银行资质要求 2.支付机构资质要求

银行备案义务：1.评估支付机构展业能力。2.与支付机构签署跨境人民币结算业务协议 。3.10个工作日内向所在地人行分支机构备案。4.每年对已备案支付机构展业能力进行评估并定期报送。

四、增加跨境人民币支付还原申报要求

银行数据推送义务：境内银行应按照人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS)信息报送相关要求，及时、准确、完整地报送跨境收付数据，轧差净额结算应还原为收款和付款信息报送。

五、明确业务真实性审核、反洗钱、反恐怖融资、反逃税等要求

银行和支付机构应协商建立业务真实性审核机制：

1.加强市场交易主体管理 

2.根据市场交易主体类别，合理确定各类单笔交易限额 

3.建立事中审核和事后抽查制度

4.制定交易信息采集及验证制度

5.与支付机构合作的境内银行发现异常情况的，应及时采取相应措施

跨境电商作为新业态新模式，是我国外贸发展的有生力量，也是国际贸易发展的重要趋势。《通知》拓宽了支付机构跨境业务办理范围，加大了对外贸新业态的支持力度。另外对于反洗钱的相关内容也进行了修改和补充，解决了反洗钱工作的合规性。中付反洗钱可疑活动检测系统提供核心数据概览，案件管理、模型管理、资金流向可视化……功能，可以帮助金融和支付机构对交易数据进行可视化反洗钱分析，解决多种类数据导入难和分析研判难的问题。中付技术的反洗钱名单产品提供一流的数据解决方案和服务，帮助企业解决洗钱、制裁、贿赂和腐败的第三方风险，利用精准与可靠的风险名单，高效地筛选客户和第三方合作伙伴。

相信在未来，无论是跨境人民币的应用，还是跨境电商的发展，势必会越来越好！