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监管政策解读

【注意】购物旺季诈骗频发,跨境卖家如何应对?

黑五刚过,世界体育赛事“卡塔尔世界杯”持续进行中,圣诞节也即将到来,正值2022年购物季的高潮,全球各大电商平台纷纷进入旺季预备和冲刺阶段,跨境卖家们迎来最期待的爆单时机。

亚马逊中国副总裁、亚马逊海外购中国区负责人李岩川采访实录(经编辑)说道:2021年亚马逊海外购销售额达2015年9倍多,2021年黑五购物季销售额同比增长超50%。今年,海外购618销售额同比增长超30%。去年黑五购物季销售额同比增长超50%,仍在蓬勃发展。

购物旺季也是网络钓鱼攻击的高峰期,网络不法分子也蠢蠢欲动,以品牌广告或低价折扣的诱饵吸引人点进虚假网站,小编在此提醒大家警惕网络诈骗

据Statista数据表明:2021年全球电子商务欺诈损失达到200亿美元,同比2020年增长14%以上,同时全球近40%电商商户遭遇欺诈拒付,欺诈拒付正在进一步侵蚀商户利润。2022 年全球在线支付欺诈造成的电子商务损失估计为410亿美元,高于上一年。预计到2023年,这一数字将进一步增长到480亿美元。

跨境卖家最常遇到的几种欺诈手段

1、恶意退单、欺诈

不法分子在跨境支付通道购买高价商品,然后再利用跨境支付通道的退货政策将比原商品价格便宜得多的相似产品退回,来骗取全额退款。或是以“未收到商品”或者“商品已损坏”为由让卖家更换或补发商品。之后便将这些欺诈得来的高价商品,放到自己的店铺上转售,以此获利。

2、账号盗用

不法分子通过暗网上的帐号信息交易,将得手后的帐号利用机器人、软件等技术手段在不同独立站上尝试登陆。一旦成功进入,帐号里的绑定卡、积分等线上资产将面临重大威胁,卖家也将会面临投诉风险。

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3、信用卡盗刷

信用卡是许多海外消费者的独立站支付方式首选,而许多信用卡发卡行出于对消费者的保护,一旦信用卡遭到盗刷且消费者进行拒付申诉,相应的金额需由卖家赔付

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4、优惠券滥用

卖家通常会在旺季投入大量的广告将消费者吸引到跨境电商独立站上消费。原是为了获取新客,而一些欺诈分子择机钻空,通过注册大量虚拟帐号领取优惠券、薅羊毛,用极低的价格买到商品后再进行转卖,通过差价进行获利。

跨境卖家如何有效避免电商欺诈

为了大促期间的交易稳定,卖家要重视支付布局,保障订单转化率,不让即将成交的订单打水漂;同时防范旺季期间频发的欺诈问题,保护资金安全。使用中付技术NuData智能风控解决⽅案,大促爆单有保障!

1、NuData工作流程

当客户与他们的设备或账户进⾏交互时,多重的在线智能技术开始⼯作,并随着客户操作流程不断强化。

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2、NuData工作原理

中付技术的NuData智能风控系统基于消费者的在线⾏为,准确识别出他们的⾝份,利⽤四重智能化⼿段,从不同⾓度分析异常交易活动,可以在任何损害发⽣之前识别出所存在的⾼风险;基于四重智能化⼿段,针对每个⾏为创建动态档案,并以此保护客户和业务安全。可防⽌每秒以各种形式发⽣的验证攻击,并提供⾼度准确的实时评估。

3、方案优势

NuData的优势在于其提供了实时持续性的动态验证,使用混合设备ID、行为分析、被动生物行为辨识和行为信任联盟技术,借助机器学习和数十亿数据,持续更新模型、特征和规则,即使在终端数据不可用时,也可以覆盖100%的交互事件,最终以最优的交易验证方案,帮助客户优化用户体验。

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中付技术的NuData智能风控解决方案为商家在购物旺季的销售高峰降低欺诈风险,解决账号盗用、积分欺诈、支付欺诈、自动化攻击、新账户欺诈等困扰,增加设备识别功能,保证商家收益最大化,并以此次旺季为契机进一步扩大海外市场。如有需要,请联系我们!

News, 监管政策解读

中国金融科技创新监管的安全管理机制

金融安全是国家安全重要组成部分,发展金融科技应将保障金融安全作为不可逾越的底线和红线。金融科技是技术驱动的金融创新,其风险是动态变化的,具有较高突发性和不可预测性。为更好防控创新风险,摸清金融服务测试运行状况,便于及时出台有针对性的监管细则,创新监管工具坚持包容审慎原则,严守安全底线,建立健全涵盖创新应用事前、事中、事后全生命周期安全管理机制,全面筑牢金融科技创新风险防线(如图)。

一、事前审慎把关

1.以业务合规为前提通过内部机构审计、外部专业评估、征求管理部门意见等方式,确保金融创新不突破法律法规、部门规章、基础规范文件等红线要求,严防以“创新”为名突破现行业务规则的虚假创新。

2.以技术安全为保障对照创新安全通用规范、个人金融信息保护规范等金融行业标准进行评估,严防存在技术漏洞和风险隐患的应用参与测试,全面提升创新应用的标准符合性与安全性,确保信息技术安全、合理、规范地应用于金融领域。

3.以风险可控为目标,督促申请机构建立健全风险内控制度,落实风险管理主体责任,完善风险补偿、应急处置、服务退出等机制,切实保障用户资金和信息安全,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

二、事中动态监控

建立金融科技创新管理服务平台,运用数字化监管手段持续动态监测创新应用运行状况,及时定位、跟踪、预防和化解风险隐患。

1.多渠道风险态势感知。加强与网信、公安、工信等部门合作,建立涵盖金融机构、科技公司、行业协会、第三方专业机构和政府部门的协同机制,推动跨行业、跨部门、跨领域风险信息共享。采用机构报送、接口采集、自动探测等方式,基于人工智能、大数据等技术动态感知金融科技应用风险态势。

2.综合性风险分析评估。提取风险特征信息,将风险归类分级,形成风险数据仓库。通过模型分析、专家评议等方式,准确评估风险影响范围和危害程度,深入分析不同风险特征间的关联关系,及时发现风险趋势与潜在隐患。

3.差异化风险预警处置。建立创新风险综合防控机制,推进差异化风险预警和高效应急处置。指导测试机构履行风险防控主体责任,借助第三方专业支撑能力,凝聚金融业内外合力,共建风险联防联控机制,严格做到问题早发现、风险早预警、漏洞早补救。对于短期内难以补救的风险漏洞,需要及时发布风险提示,采取综合性风险补偿措施;对存在重大问题的创新应用,应及时阻断并退出测试。造成损失的,测试机构须通过风险拨备资金、保险计划等进行赔偿,切实保障消费者合法权益。

三、事后综合评价

综合采用自测自评、外部评估、第三方审计、专家论证等方式,从创新价值、服务质量、合法合规、数据安全、风险防控等方面,对提出申请结束测试的创新应用进行综合评价,评估创新应用是否履行声明书承诺、是否惠民利企、是否满足监管要求、是否商业可持续,及时发现并消除潜在隐患,防止创新风险外溢。

1.自测自评。申请机构通过系统测试、内部审计等方式,组织开展机构内部评估工作,形成自评报告。

2.外部评估。通过国家统一推行的金融科技技术产品通用安全认证等方式,对创新应用进行全生命周期持续动态安全评定。

3.第三方审计。通过注册会计师审计等方式,对创新应用声明书相关承诺落实情况进行评估。

4.专家论证。申请机构组织业务、技术、安全、自律等相关领域外部权威专家组成专家组,在自测自评基础上,结合外部评估、第三方审计情况进行综合评审论证。

News, qualification, Tech

再添软实力,中付技术再次通过ISO27001信息安全管理体系认证!

近期,中付(深圳)技术服务有限公司获得了ISO27001信息安全管理体系认证。信息安全管理体系建立是企业信息化建设中的重要环节,对企业安全管理和企业发展意义重大。本次通过认证,说明了中付技术在信息安全管理、信息服务规范化管理方面保持着较高水平,拥有一套系统完善、科学有效的国际化信息安全管理体系,在信息安全控制方面有较高的严谨性和有效性,能够从专业和权威层面为客户提供信息安全保障。

ISO27001认证是什么

ISO 27001

ISO27001全称信息安全管理体系认证,是国际标准化组织制定ISO27000系列的主标准。在信息安全管理方面,已经成为全世界应用最广泛的典型管理标准之一。

ISO27001认证是由认证机构依据特定的审核规则,按照规定的程序和方法,企业实施审核,通过权威的第三方审核之后再提供的认证证书。

在审核过程中,认证机构会依据ISO27001的各项条款和要求,对企业内部的相关特定事项,比如账号和口令安全、电脑的日常使用、文件交接和员工安全意识等等,进行符合性检查。总结起来,这是对企业的信息安全管理体系是否符合ISO27001要求的认证。

企业申请认证的基本条件

1.中国企业持有工商行政管理部门颁发的《企业法人营业执照》、《生产许可证》或等效文件;

2.申请方的信息安全管理体系已按ISO/IEC 27001:2005标准要求建立,并实施运行3个月以上;

3.至少完成一次内部审核,并进行了管理评审;

4.信息安全管理体系运行期间及建立体系前的一年内未受到主管部门行政处罚。

中付技术通过 ISO 27001认证

中付技术通过认证的意义

1.切实提高了信息安全管理水平及全员信息安全意识,降低了信息安全风险,保证了信息的保密性、完整性和可用性;

2.向政府及行业主管部门证明组织对相关法律法规的符合性;

3.向客户表明组织对信息安全的承诺,维护中付技术的品牌名誉和客户信任,获得国际认可,拓展更多业务;

4.中付技术在投标方面更有竞争力,有利于提高中标率。

关于中付技术

中付(深圳)技术服务有限公司(简称中付技术)(Sinopay (Shenzhen) Technical Services Limited),是国内唯一一家专业从事跨境合规及交易反欺诈的大数据技术公司。

作为国际卡组织风险类产品在境内的合作服务商,近十年来,中付技术一直致力于提供跨境支付服务及风控和合规解决方案,主要面向银行、支付服务商、跨境商户等机构和公司提供外卡收单网关系统、交易反欺诈、风险合规及反洗钱系统、跨境风险态势感知、国际汇率管理及大数据管理等跨境交易相关技术服务。

News

中国金融科技创新监管的监管框架

近年来,金融创新与技术变革融合演进、螺旋迭代趋势越发明显,金融科技在我国迅猛发展。金融科技的治理与监管需要更深层次的信任与合作,充分调动来自政府、市场、金融科技企业和个人的积极性和相关资源要素共商、共治、共进,在渐进、互动的规范和治理过程中逐步形成科学的治理原则、价值理念和规范体系。

上期给大家分享了金融科技创新监管的重要意义,今天就给大家其监管框架,包括基本原则、设计思路、监管理念及治理体系四部分。

基本原则

一是持牌经营。金融科技的本质是金融,金融业务持牌经营是申请测试的基本条件。科技公司在满足通用安全要求的前提下,可直接申请测试,涉及的金融服务创新和金融应用场景须由持牌金融机构提供。科技公司既可联合金融机构共同申报,也可单独申报后结合应用场景选择合作金融机构。

二是合法合规。安全是不可逾越的底线和红线。金融机构应依法合规,管控好新技术创新应用带来的风险隐患,确保创新不偏离正确方向。

三是权益保护。秉承以人民为中心的发展理念,建立健全与金融创新发展相适应的消费者权益保护机制,切实保障金融消费者合法权益。

四是包容审慎。践行柔性监管理念,既加强审慎监管,确保不发生系统性金融风险,又增强监管包容性,释放金融创新发展动能。

设计思路

“工欲善其事,必先利其器””。创新监管工具探索建立更具穿透性与专业性的创新监管框架,提升金融科技创新监管效能。

一是划定刚性底线。以现行法律法规、部门规章、基础规范性文件等为准绳,从业务合规、技术安全、风险可控等方面明确守正创新红线。

二是设置柔性边界。运用信息披露、公众监督等柔性监管方式,让人民群众参与金融科技治理,为金融科技创新营造适度宽松的发展环境。

三是预留创新空间。在守住安全底线的基础上包容合理创新,支持市场主体享有平等参与创新机会与条件,最大限度地运用现代信息技术赋能金融提质增效,给真正有价值的创新预留足够空间。

监管理念

1.破解“一管就死、一放就乱”困局,提高监管适用性。在金融科技时代,金融服务更多元,业务交叉嵌套、风险形势更严峻,传统创新监管模式在一定程度上出现“失灵”。金融管理部门迫切需要在保护金融消费者合法权益的前提下,既鼓励从业机构主动创新,又能及时发现并规避创新缺陷与风险隐患。人民银行打造新型创新监管工具,旨在处理好安全与创新的关系,针对我国百花齐放的金融科技创新形势,探索出一条既能守住安全底线,又能包容合理创新、高度适配我国国情的金融科技监管之路,破解创新监管面临的“一管就死、一放就乱”困局,规范和引导金融科技健康有序发展。

2.摒弃“一刀切”简单模式,增强监管包容性。从历史经验来看,适当的监管力度是发挥金融监管效能的关键,力度过小易导致大量欺诈产品涌入市场,进而损害金融消费者合法权益;反之,力度过大易导致从业机构合规成本过高,从而降低创新活力。新型创新监管工具选择什么样的监管力度,是金融管理部门考量的重要因素。在设计之初,我们秉持包容理念,主动摒弃“一刀切”模式,积极探索更具引导性、启发性和激励性的新型柔性监管方法,增强政府部门、创新主体和社会公众之间的信息交流和良性互动,打造符合新事物内在发展规律的监管模式,营造包容的金融科技创新环境。

3.引入“多元联动”公众监督机制,提升监管有效性。我国金融机构数量众多、服务创新方兴未艾,传统“政府监管 +机构自治”模式面临较大挑战。引入更多外部力量参与监督是优化创新监管模式的有效手段。考虑到数以亿计的社会公众是金融产品的最终服务对象,他们对创新应用的安全性与便利性更有发言权为此,创新监管工具引入了公众监督机制,充分发挥不同社会主体作用,让金融消费者深入了解创新产品功能实质、潜在风险和补偿措施,更好地保障其合法权益;让新闻媒体发挥雷达作用,对创新产品安全性、合规性和合法性进行监督:让第三方专业力量参与事前把关全面评估安全防护措施的可靠性和有效性。通过上述多元联动监督机制,推动构建“协同共治”的金融科技创新监管新模式,提升监管有效性。

4.设置创新应用“刚性门槛”,强调监管审慎性。金融科技发展不能走互联网金融的老路,既要重视柔性监管,也要重视审慎监管。科技驱动的金融创新在一定程度上是向未知领域的探索,风险与变数如影随形,应对不当可能加剧不确定性,甚至引发系统性风险。为此,新型创新监管工具强调审慎监管,力求设置刚性门槛。从金融角度来说,坚持金融科技的本质是金融,严格落实金融持牌经营原则,严防打着“金融科技”的旗号从事非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动。从科技角度来说,明确风险底线和安全标准,建立风险动态监测感知、高效处置的风控体系,保障真正有价值的科技新成果能够得到充分测试和迭代完善,最终为金融创新注入科技动力。

治理体系

创新监管工具充分调动社会各方积极性,打造机构自治、公众监督、行业自律和政府监管“四位一体”的金融科技治理体系。

一是机构自治。金融机构落实创新管理主体责任,加强风险内控和自我约束,主动接受公众监督和行业自律,建立健全投诉响应、应急处置风险补偿和保险赔付机制,切实保障用户合法权益。

二是公众监督。社会公众作为治理体系的中坚力量,通过多种渠道全面了解产品信息,及时发现可能存在的风险隐患,并以建议、投诉、申诉等方式实现对金融科技创新“质效”的充分监督。

三是行业自律。行业协会在治理体系中发挥桥梁纽带作用,配合政府部门做好投诉受理、自律约束、宣贯培训等工作,为管理要求落地实施提供有力支撑。四是政府监管。金融管理部门作为治理体系的主导者,建立健全监管协调与监督实施机制确保各项管理措施落地。

​声明:文章内容来源于《中国金融科技创新监管工具》白皮书。

News

中国金融科技创新监管的重要意义

央行发布《中国金融科技创新监管工具》白皮书,央行科技司司长李伟在2020金融街论坛年会上表示,央行金融科技委员会结合我国实际,结合巴塞尔协议等国际监管框架,设计包容审慎创新试错容错机制,组织开展金融科技创新监管试点,推出符合我国国情、与国际接轨的创新监管工具。第一章节讲的是中国金融科技创新监管的重要意义,主要有以下四点:

(一)构建金融转型升级新引擎

当前,全球新一轮科技革命和产业变革蓬勃发展,金融供给侧结构性改革深入推进,金融创新与技术变革融合演进,金融数字化转型已成为行业发展的大势所趋。出台创新监管工具能够加速金融监管模式从被动监督向主动服务蝶变,强化监管对创新应用的引领、护航和孵化作用,引导金融机构、科技公司等市场主体把握好数字化转型的历史机遇期,积极探索运用新一代信息技术优化产品形态、服务渠道、经营模式和业务流程,推动技术创新成果更好在金融领域落地应用,助力金融服务降低成本、提升效益,增强金融数字化转型能力和核心竞争力,为我国金融业高质量发展提速赋能。

(二)应对数字金融发展新挑战

随着数字技术更新换代的速度持续加快,金融与科技相互融合、螺旋迭代的趋势越发明显,金融新产品和新业态大量涌现。金融创新初期往往面临商业模式不够清晰、风险隐患不易辨识等问题,针对性监管细则和风控措施难以及时出台。创新监管工具引入社会监督力量,打造包容审慎的创新试错容错机制,既有利于在依法依规、保障消费者权益的前提下,释放科技创新活力,深挖金融应用潜能;又有利于金融管理部门在缩小版真实市场环境中更好把握创新本质与风险实质,加速研究出台针对性监管举措,有效纾解数字金融发展带来的新挑战。

(三)打造金融风险防控新利器

在金融科技时代,金融服务渠道网络化、形态数字化,金融业务更加虚拟、边界逐渐模糊,不同业务互相关联渗透,传统金融风险传导的时空限制被打破,风险规模和传播速度呈指数级增长,给金融风险防控带来新挑战。创新监管工具积极探索数字化监管实践,基于监管科技手段打造多层次、立体化金融科技风控体系,有助于实现对创新风险的多渠道态势感知、综合性评估分析和差异化预警处置,强化跨市场、跨业态、跨区域风险联防联控能力,筑牢金融科技创新风险“防火墙”,为打赢防范化解金融风险攻坚战提供有力支撑。

(四)开拓金融创新监管新局面

技术是中性的,本身没有好坏之分,应用得当能给金融发展注入新的动力,应用不当也可能引发新的风险。然而,为应对金融科技背景下机构综合经营、业务多层嵌套、风险交叉传导给金融稳定和金融市场带来的冲击,部分国家采取“一刀切”的严监管措施,主观或客观上导致市场主体科技创新能力受到束缚、活力难以释放。创新监管工具秉持包容审慎监管理念,把创新与安全作为一个有机整体统筹考虑,既管控好技术创新应用带来的风险,又不过度附加安全措施而影响创新效率,在实践中探索既要稳定又要发展的金融科技监管双赢新模式,推动金融科技创新与安全双轮驱动、协同并进,着力提升金融监管的专业性、统一性和穿透性。

【下期预告】

中国金融科技创新监管的监管框架

1.基本原则

2.设计思路

3.监管理念

4.治理体系

说明:文章内容来源于《中国金融科技创新监管工具》白皮书

News, 产品服务

共促跨境贸易数字化,中付技术与大龙网集团达成合作

在新冠疫情的冲击下,传统外贸订单量下降,外贸新业态跨境电商订单却逆增长,线上购物持续上升。然而机遇往往伴随着风险,跨境电商在开拓海外市场的同时,跨境企业面临最大的一个问题是安全“收付”。

日前,中付技术与大龙网集团达成正式合作。大龙网集团作为1500万家中国制造企业成为全球品牌商、全球供应商、全球跨境电商的孵化台,难免也会遇到拒付与欺诈问题,影响利润,提高了拒付率。为了解决拒付与欺诈问题,大龙网集团选择了中付技术提供的拒付交易解决方案。

中付技术将助力大龙网集团有效管控业务风险指标、提高收单核准率,实现业务风险精细化管理和运营。后续双方将继续在跨境支付风险合规领域携手,深入探索更高效的国际风险管理策略与手段。

大龙网集团

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大龙网成立于2010年3月,是国家商务部首批跨境电商试点企业之一,博鳌亚洲论坛官方合作伙伴,是1500万家中国制造企业成为全球品牌商、全球供应商、全球跨境电商的孵化台。首家大规模全球本土化跨境实业互联服务平台,提供跨境金融服务和平台增值运营服务,是目前国内最大的中国制造走出去的跨境电商B2B 商机服务平台及跨境实业互联服务平台。

目前大龙网集团在俄罗斯莫斯科、波兰华沙等国家和地区分别设立了海外本土化服务办公室及中国品牌样品体验中心,在各地组建了本土化的海外团队,聚集了海外本土的品牌、营销、运营、物流以及渠道建设等方面的优秀人才,整合了全球本土化资源。同时全国多个城市设立了分子公司,全球员工近 1000 人左右。

Sinopay 中付技术

中付(深圳)技术服务有限公司是国内唯一一家专业从事跨境合规及交易反欺诈的大数据技术公司。作为国际卡组织风险类产品在境内的合作服务商,近十年来,中付技术一直致力于提供跨境支付服务及风控和合规解决方案,主要面向银行、支付服务商、跨境商户等机构和公司提供外卡收单网关系统、交易反欺诈、风险合规及反洗钱系统、跨境风险态势感知、国际汇率管理及大数据管理等跨境交易相关技术服务。

目前中付技术为中国支付清算协会理事单位、中国支付清算协会反欺诈工作委员会,为Visa&MasterCard官方授权服务商&TPP及合作伙伴、Austreme中国客户服务中心、ISV合作伙伴及服务客户遍及海内外,在业内具有良好品质口碑。图片

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数据安全高保障,中付技术再次通过PCI DSS认证

近日,中付技术再次通过全球权威支付行业数据标准 Payment Card Industry (PCI) Data Security Standard(以下简称PCI-DSS)认证。

中付技术连续多年通过国际PCI DSS认证,这说明中付技术全面满足PCI DSS认证的十二个安全要求,并实现六大安全目标,能够充分保证数据在全生命周期、在组织和业务运行各环节的安全性。同时也体现了中付技术在信息安全管理体系、网络安全、物理安全、数据加密等方面的超强服务能力。

什么是PCI-DSS

PCI-DSS安全认证,全称Payment Card Industry Data Security Standard,由VISA、美国运通公司、发现金融服务公司、JCB和万事达国际组织等五家国际信用卡组织联合推出,是目前全球最严格、级别最高的金融机构安全认证标准。

PCI-DSS认证标准范围

PCI-DSS审核过程极其严苛,审核内容涵盖6大领域、12项规范、包含网络安全、信息安全、持卡人信息保护等方面的近300个项目监测,从而全面保障交易安全。在企业提交PCI-DSS认证申请后,PCI-DSS会授权独立审查公司,对申请企业进行全方位、彻底的审核。审核包括自我安全检测、漏洞分析、安全调查三大阶段,考察范围涉及硬件、软件、员工和公司管理等多项指标,并且每年至少接受一次重检。

中付技术助力跨境支付安全

中付技术作为国内唯一一家专业从事跨境合规及交易反欺诈的大数据技术公司,连续多年通过PCI-DSS认证,充分说明中付技术的支付领域系统数据安全受到了业界的充分认可,能更好地为企业客户提供安全、可靠的跨境支付服务及风控和合规解决方案。

中付技术主要面向银行、支付服务商、跨境商户等机构和公司提供外卡收单网关系统、交易反欺诈、风险合规及反洗钱系统、跨境风险态势感知、国际汇率管理及大数据管理等跨境交易相关技术服务。

今后,中付技术会继续严格按照PCI DSS 最新标准要求,持续提高自身数据安全水平,帮助收单行、商户和消费者降低欺诈和拒付风险。

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中付(深圳)技术服务有限公司作为国际卡组织风险类产品在境内的合作服务商,近十年来一直致力于提供跨境支付服务及风控和合规解决方案。目前中付技术为中国支付清算协会理事单位、中国支付清算协会反欺诈工作委员会,为Visa&MasterCard官方授权服务商&TPP及合作伙伴、Austreme中国客户服务中心、ISV合作伙伴及服务客户遍及海内外,在业内具有良好品质口碑。

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中付技术携手光子易强强联合,开启跨境支付新征程

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电子商务的发展迅猛的同时,令收单行、商户和消费者头疼的欺诈和拒付也在不断增长。欺诈和拒付会影响的交易体验,严重时还会受到来自卡组织的处罚。在今年购物狂欢来临之际,提前建立完善的运营体系和采取必要的技术手段来解决拒付和欺诈问题势在必行。

日前,中付技术与光子易Photonpay(以下简称光子易)达成正式合作。光子易的国际支付业务涵盖十万多家跨境企业,业务遍及150多个国家和地区。作为一家深度服务跨境支付的平台,日益增长的拒付和欺诈使他们忧心,为了更好地服务商户,助力商户提高交易成功率,降低风险指标,光子易选择了中付技术提供的行业领先且获得卡组织认可的拒付交易解决方案。

中付技术将助力光子易有效管控业务风险指标、提高收单核准率,实现业务风险精细化管理和运营。后续双方将继续在跨境支付风险合规领域携手,深入探索更高效的国际风险管理策略与手段。

光子易 PhotonPay

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光子易PhotonPay,是专为跨境企业商业出海提供一站式、端到端跨境支付完整解决方案的支付PaaS平台。以全球多币种钱包为生态核心,为客户提供全球收款、全球收单、信用卡发卡、换汇、全球资金分发等,国际业务范围覆盖欧美、中东、日韩、东南亚等地区,涉及B2B/B2C领域,如电商平台、SaaS、物流、广告、数娱、直播、游戏等行业。

与此同时,更搭建了端到端支付解决方案Matrix体系,通过API构建多层级钱包体系,优化平台内的资金清算效率、降低成本,提升平台的货币化能力,从而进一步提升企业整体利润,实现资金流的全球流通,为企业拓展国际业务充分赋能。

Sinopay 中付技术

中付(深圳)技术服务有限公司是国内唯一一家专业从事跨境合规及交易反欺诈的大数据技术公司。作为国际卡组织风险类产品在境内的合作服务商,近十年来,中付技术一直致力于提供跨境支付服务及风控和合规解决方案,主要面向银行、支付服务商、跨境商户等机构和公司提供外卡收单网关系统、交易反欺诈、风险合规及反洗钱系统、跨境风险态势感知、国际汇率管理及大数据管理等跨境交易相关技术服务。

目前中付技术为中国支付清算协会理事单位、中国支付清算协会反欺诈工作委员会,为Visa&MasterCard官方授权服务商&TPP及合作伙伴、Austreme中国客户服务中心、ISV合作伙伴及服务客户遍及海内外,在业内具有良好品质口碑。

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中付合规方案解决MasterCard BRAM、拒付及罚款,提高商家收单合规水平

MasterCard的BRAM(Business Risk Assessment and Mitigation)即商业风险评估与缓解,计划旨在确保商户的合规性,避免损害卡组织的声誉。MasterCard卡组织近两年未更新违规交易处罚标准,在2020年4月1日的规定,新增了BRAM类别,更新了拒付规定及罚款标准,具体如下:

关于中付:

中付(深圳)技术服务有限公司(以下简称为“中付技术”)坐落于深圳南山粤海街道。近十年来,专注于提供跨境支付技术服务及风控和合规解决方案。中付技术目前在北京、香港、苏州均设有办事处,同时,中付技术作为中国支付清算协会理事单位,Visa & MasterCard官方授权服务商、TPP及合作伙伴, Aust-reme中国客户服务中心,可为客户提供海内外一站式服务,灵活、便捷、安全、高效。合作伙伴及服务客户遍及海内外,在业内具有良好品质口碑。

一、BRAM新增类别

电子游戏产品转售:账号、游戏币等。

销售政府颁发的(各类)证书:包括但不限于:驾驶证、出海(划船等)证、钓鱼证、打猎证。如商户出售此类服务,请务必确认商户有在政府相关部门登记,有牌照/资质进行此类业务。

干扰器(黑盒子):此类产品包括但不限于:通过事先安装的app来收看本该付费的有线频道、电视节目、流视频频道。IPTV属于此类产品。

违规罚款为5—41.5万美金(视情况而定)

二、拒付规定

1)拒付超标:

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2)拒付严重超标

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注意:

1.2019年10月1日-2020年3月31日,ECP只记录拒付超标的数据,拒付超标罚金豁免;

2.2020年4月1日起,拒付超标罚金不再豁免,同时延续记录2019年10月1日-2020年3月31日的拒付超标数据。同时当MasterCard拒付超标严重时,MasterCard将相应提升拒付处理费用。

三、应对方案

MasterCard作为享誉全球的信用卡国际组织,自MasterCard规定条例发布,合规审核的要求愈发严格,违规处罚力度也更大,卖家应合规经营,降低拒付率,减少欺诈交易。

中付(深圳)技术服务有限公司作为MasterCard官方授权服务商,拥有强大的风险防范和欺诈预警系统—中付Ethoca。中付Ethoca是发卡行和商家之间协作的最大网络,可以阻止欺诈和拒付,收回不必要的成本开销并实现更高的交易收单率。

目前,商家应对欺诈和拒付处理流程漫长、花费高、效率低,无法让商家立即采取措施制止欺诈并避免拒付流程。使用“中付ETHOCA方案”,商家被赋予能力立即采取行动阻止欺诈并退款给持卡人, 避免了拒付流程。

Ethoca欺诈预警数据流:

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当 PSP 收到预警时会做的四件事:

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其优势在于:

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中付技术的Ethaca系统可以增加商家利益,具有反欺诈、停止拒付、减少未来欺诈、查找相关欺诈等优势,如有需要,请联系我们!

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Visa GBPP新增高风险MCC

根据Visa最近发布的通知,对Global Brand Protection Program Guide for Acquirers(GBPP)(收购方全球品牌保护计划指南)进行了更新,重点需要关注的是新增的高风险MCC。

本次调整后,高风险MCC由原来的7个增加至11个,详情如下。

GBPP历史高风险类别

  • MCC 5122 — 经营药品、药品专卖和各类药品的商户
  • MCC 5912 — 药店和药房
  • MCC 5962 — 提供旅游安排相关服务的直销商户
  • MCC 5966 — 提供呼出电话营销的直销商户
  • MCC 5967 — 提供呼入电话营销的直销商户
  • MCC 5993 — 销售烟草、香烟、电子烟、雪茄、烟斗和吸烟用品
  • MCC 7995 — 包括彩票、赌场筹码、场外下注及赛马赌博在内的赌博

GBPP新增高风险类别

  • MCC 7273 — 提供约会和护送服务
  • MCC 4816 — 提供网信息储存或数字信息分服务
  • MCC 5816 — 提供智能活动类游戏,例如梦幻体育
  • MCC 6051 — 提供加密货币交易服务

Visa本次调整的影响

1. 收单机构需要关注

a) 在与“高风险品牌商户”签约前未向Visa注册“高风险品牌收单许可证”收单行将被处以每月 25,000美元的罚款;

b) 连续违规可能导致禁止签约高品牌风险商户。

2. 跨境商户需要关注

a) 约会、网络信息存储、智能活动游戏、加密货币等业务类别被列入高风险商户类别后,商户可能会面临收单机构更加严格的审核准入或风险管理政策;

b) 相关高风险商户类别交易,收单机构及商户可能要面对更高的拒付处理成本。

注:GBPP违规处罚详情可参照《Global Brand Protection Program Guide for Acquirers》

应对方案                

一方面收单机构要在商户准入环节中增强KYC识别能力,针对商户真实的业务类型进行识别和定位。另一方面,针对高风险商户的拒付交易,需要制定更为严格的监控指标,毕竟高风险交易拒付对风险管理带来的影响要远超其他类型交易。

针对Visa拒付预警和解决,中付(深圳)技术服务有限公司为客户提供Visa旗下Verifi拒付预警及处理解决方案。此方案通过预防争议、通知、解决争议三方面快速帮助持卡人解决争议问题。

Order Insight解决方案通过全球数据网络为发卡行和消费者提供商家的详细交易信息,从而避免消费者首次查询交易时产生的拒付。RESOLVE解决方案在顾客发起拒付前,解决欺诈或非欺诈争议。INFORM预警指商家可借助欺诈及争议数据报告来预防风险。

如对Verifi完整的拒付预警及处理解决方案感兴趣,请在下方评论区留言。

名词解释>>

什么是GBPP?

GBPP是国际卡组织(VISA等)针对信用卡支付的现状所制定的品牌保护计划,目的在于确保收单行能够对其商户的收单运营实施妥善控制及保护VISA等支付系统的完整性。以VISA为例,GBPP计划的合规规定、规章和政策适用于所有Visa交易(除非另行说明)。

什么是MCC?

商户类别代码 (MCC) 是一个四位数字,用于根据商户的业务活动和所销售的产品或服务对商户进行分类和分类。根据信用卡协会指南,当商户账户建立时,银行会为每个商户账户分配 MCC,从而提供对商户销售的商品或服务的高级描述。

信用卡协会还制定了定义特定 MCC 使用的规则和条例,包括要求预先注册在特定高风险 MCC 类别中运营的商户,以进行风险监控。高风险商户类别代码是主要产生最高级别持卡人纠纷的行业,代表银行较高的财务风险和/或出于监管原因造成额外品牌风险的行业。

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