黑五刚过，世界体育赛事“卡塔尔世界杯”持续进行中，圣诞节也即将到来，正值2022年购物季的高潮，全球各大电商平台纷纷进入旺季预备和冲刺阶段，跨境卖家们迎来最期待的爆单时机。

亚马逊中国副总裁、亚马逊海外购中国区负责人李岩川采访实录（经编辑）说道：2021年亚马逊海外购销售额达2015年9倍多，2021年黑五购物季销售额同比增长超50%。今年，海外购618销售额同比增长超30%。去年黑五购物季销售额同比增长超50%，仍在蓬勃发展。

购物旺季也是网络钓鱼攻击的高峰期，网络不法分子也蠢蠢欲动，以品牌广告或低价折扣的诱饵吸引人点进虚假网站，小编在此提醒大家警惕网络诈骗！

据Statista数据表明：2021年全球电子商务欺诈损失达到200亿美元，同比2020年增长14%以上，同时全球近40%电商商户遭遇欺诈拒付，欺诈拒付正在进一步侵蚀商户利润。2022 年全球在线支付欺诈造成的电子商务损失估计为410亿美元，高于上一年。预计到2023年，这一数字将进一步增长到480亿美元。

跨境卖家最常遇到的几种欺诈手段

1、恶意退单、欺诈

不法分子在跨境支付通道购买高价商品，然后再利用跨境支付通道的退货政策将比原商品价格便宜得多的相似产品退回，来骗取全额退款。或是以“未收到商品”或者“商品已损坏”为由让卖家更换或补发商品。之后便将这些欺诈得来的高价商品，放到自己的店铺上转售，以此获利。

2、账号盗用

不法分子通过暗网上的帐号信息交易，将得手后的帐号利用机器人、软件等技术手段在不同独立站上尝试登陆。一旦成功进入，帐号里的绑定卡、积分等线上资产将面临重大威胁，卖家也将会面临投诉风险。

3、信用卡盗刷

信用卡是许多海外消费者的独立站支付方式首选，而许多信用卡发卡行出于对消费者的保护，一旦信用卡遭到盗刷且消费者进行拒付申诉，相应的金额需由卖家赔付。

4、优惠券滥用

卖家通常会在旺季投入大量的广告将消费者吸引到跨境电商独立站上消费。原是为了获取新客，而一些欺诈分子择机钻空，通过注册大量虚拟帐号领取优惠券、薅羊毛，用极低的价格买到商品后再进行转卖，通过差价进行获利。

跨境卖家如何有效避免电商欺诈

为了大促期间的交易稳定，卖家要重视支付布局，保障订单转化率，不让即将成交的订单打水漂；同时防范旺季期间频发的欺诈问题，保护资金安全。使用中付技术NuData智能风控解决⽅案，大促爆单有保障!

1、NuData工作流程

当客户与他们的设备或账户进⾏交互时，多重的在线智能技术开始⼯作，并随着客户操作流程不断强化。

2、NuData工作原理

中付技术的NuData智能风控系统基于消费者的在线⾏为，准确识别出他们的⾝份，利⽤四重智能化⼿段，从不同⾓度分析异常交易活动，可以在任何损害发⽣之前识别出所存在的⾼风险；基于四重智能化⼿段，针对每个⾏为创建动态档案，并以此保护客户和业务安全。可防⽌每秒以各种形式发⽣的验证攻击，并提供⾼度准确的实时评估。

3、BENEFITS

NuData的优势在于其提供了实时持续性的动态验证，使用混合设备ID、行为分析、被动生物行为辨识和行为信任联盟技术，借助机器学习和数十亿数据，持续更新模型、特征和规则，即使在终端数据不可用时，也可以覆盖100%的交互事件，最终以最优的交易验证方案，帮助客户优化用户体验。

中付技术的NuData智能风控解决方案为商家在购物旺季的销售高峰降低欺诈风险，解决账号盗用、积分欺诈、支付欺诈、自动化攻击、新账户欺诈等困扰，增加设备识别功能，保证商家收益最大化，并以此次旺季为契机进一步扩大海外市场。如有需要，请联系我们！

电子商务的发展迅猛的同时，令收单行、商户和消费者头疼的欺诈和拒付也在不断增长。欺诈和拒付会影响的交易体验，严重时还会受到来自卡组织的处罚。在今年购物狂欢来临之际，提前建立完善的运营体系和采取必要的技术手段来解决拒付和欺诈问题势在必行。

日前，中付技术与光子易Photonpay（以下简称光子易）达成正式合作。光子易的国际支付业务涵盖十万多家跨境企业，业务遍及150多个国家和地区。作为一家深度服务跨境支付的平台，日益增长的拒付和欺诈使他们忧心，为了更好地服务商户，助力商户提高交易成功率，降低风险指标，光子易选择了中付技术提供的行业领先且获得卡组织认可的拒付交易解决方案。

中付技术将助力光子易有效管控业务风险指标、提高收单核准率，实现业务风险精细化管理和运营。后续双方将继续在跨境支付风险合规领域携手，深入探索更高效的国际风险管理策略与手段。

光子易 PhotonPay

光子易PhotonPay，是专为跨境企业商业出海提供一站式、端到端跨境支付完整解决方案的支付PaaS平台。以全球多币种钱包为生态核心，为客户提供全球收款、全球收单、信用卡发卡、换汇、全球资金分发等，国际业务范围覆盖欧美、中东、日韩、东南亚等地区，涉及B2B/B2C领域，如电商平台、SaaS、物流、广告、数娱、直播、游戏等行业。

与此同时，更搭建了端到端支付解决方案Matrix体系，通过API构建多层级钱包体系，优化平台内的资金清算效率、降低成本，提升平台的货币化能力，从而进一步提升企业整体利润，实现资金流的全球流通，为企业拓展国际业务充分赋能。

Sinopay 中付技术

中付（深圳）技术服务有限公司是国内唯一一家专业从事跨境合规及交易反欺诈的大数据技术公司。作为国际卡组织风险类产品在境内的合作服务商，近十年来，中付技术一直致力于提供跨境支付服务及风控和合规解决方案，主要面向银行、支付服务商、跨境商户等机构和公司提供外卡收单网关系统、交易反欺诈、风险合规及反洗钱系统、跨境风险态势感知、国际汇率管理及大数据管理等跨境交易相关技术服务。

目前中付技术为中国支付清算协会理事单位、中国支付清算协会反欺诈工作委员会，为Visa&MasterCard官方授权服务商&TPP及合作伙伴、Austreme中国客户服务中心、ISV合作伙伴及服务客户遍及海内外，在业内具有良好品质口碑。

为进一步发挥跨境人民币结算业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的作用，支持外贸新业态发展，中国人民银行《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》（以下简称《通知》）已于7月21日已开始施行。这是首次将跨境人民币支付业务监管标准统一化和公平化，其意义重大。

《通知》中对于跨境电商其中一些新业态做了相应的规范，跨境电商作为电子商务的一种“新业态”，逐步成为“新常态”。跨境电商占比提升，增长空间依然巨大。（如图一）

图一

中国跨境电商出口占比近八成，进口占比逐步提升；B2B交易规模占比较高，B2C模式增速较快。（如图二）

图二

该《通知》的主要内容包括：

一、典型案拓宽跨境人民币支付市场交易主体：将外贸新业态经营者纳入其中

2022年《新规》 市场交易主体是指跨境电子商务、市场采购贸易、海外仓和外贸综合服务企业等外贸新业态经营者、购买商品或服务的消费者。

二、将支付机构跨境业务办理范围：从货物贸易、服务贸易至经常项下

2022年《新规》 为企业和个人跨境货物贸易、服务贸易提供人民币结算服务。  

经常项目：通常是指一个国家或地区对外交往中经常发生的交易项目，包括贸易及服务、初次收入(收益)、二次收入(经常转移)。

初次收入(收益)：是指因提供劳务、金融资产和出租自然资源而获得的回报;

二次收入(经常转移)：是指居民与非居民间的经常性转移，包括所有非资本转移的转移项目，例如一些经常项下的捐赠。

三、明确银行、支付机构等相关业务主体展业和备案要求

展示资质要求：1.境内银行资质要求 2.支付机构资质要求

银行备案义务：1.评估支付机构展业能力。2.与支付机构签署跨境人民币结算业务协议 。3.10个工作日内向所在地人行分支机构备案。4.每年对已备案支付机构展业能力进行评估并定期报送。

四、增加跨境人民币支付还原申报要求

银行数据推送义务：境内银行应按照人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS)信息报送相关要求，及时、准确、完整地报送跨境收付数据，轧差净额结算应还原为收款和付款信息报送。

五、明确业务真实性审核、反洗钱、反恐怖融资、反逃税等要求

银行和支付机构应协商建立业务真实性审核机制：

1.加强市场交易主体管理 

2.根据市场交易主体类别，合理确定各类单笔交易限额 

3.建立事中审核和事后抽查制度

4.制定交易信息采集及验证制度

5.与支付机构合作的境内银行发现异常情况的，应及时采取相应措施

跨境电商作为新业态新模式，是我国外贸发展的有生力量，也是国际贸易发展的重要趋势。《通知》拓宽了支付机构跨境业务办理范围，加大了对外贸新业态的支持力度。另外对于反洗钱的相关内容也进行了修改和补充，解决了反洗钱工作的合规性。中付反洗钱可疑活动检测系统提供核心数据概览，案件管理、模型管理、资金流向可视化……功能，可以帮助金融和支付机构对交易数据进行可视化反洗钱分析，解决多种类数据导入难和分析研判难的问题。中付技术的反洗钱名单产品提供一流的数据解决方案和服务，帮助企业解决洗钱、制裁、贿赂和腐败的第三方风险，利用精准与可靠的风险名单，高效地筛选客户和第三方合作伙伴。

相信在未来，无论是跨境人民币的应用，还是跨境电商的发展，势必会越来越好！