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中付技术受邀出席2023年Visa中国跨境金融支付创新论坛

11月30日上午,2023年Visa中国跨境金融支付创新论坛在北京成功举办,中付技术作为Visa合作伙伴受邀参会。

本次论坛主题聚焦“全球收付款,新体验,新未来”,中付技术同Visa亚太区产品专家、金融机构、科技公司等行业领袖,分享和探讨跨境金融支付的最新趋势、创新技术和解决方案。

以下资料来源于Visa官方

Visa大中华区商务及资金流业务部总经理王志云

Visa作为全球领先的数字支付公司,致力于实现商务支付和资金流动的数字化,并为金融机构、金融科技行业推动者、企业和实体经济提供支持。Visa大中华区商务及资金流业务部总经理王志云表示,“Visa的商务和资金流业务将更加关注如何解决本地企业的痛点,我们携手金融机构客户和金融科技公司共同提供产品和服务给有需求的中小企业,解决他们复杂的费用管理和对账问题…”

中付技术作为Visa官方授权服务商,与Visa的服务宗旨高度契合。跨境支付未来仍潜藏诸多业务的增长机会点,中付技术将继续扎根合规、风险管理,通过多种技术服务为不同客户业务量身定制个性化解决方案,从而有效降低交易风险。面对中国未来跨境B2B电商市场强劲的发展态势,协助客户更好融入全球化商业热潮。

以下资料来源于Visa官方

Visa中国区总裁尹小龙

谈到合作伙伴共同发展方面,Visa中国区总裁尹小龙在总结致辞中表示:“…我们将持续投入Visa商务及资金流业务的网络及迭代我们的产品,同时也非常期待能和国内的客户和合作伙伴一起共创新的业务模式,掌握跨境支付业务的增长机会。”

今后中付技术将继续携手Visa,深入在跨境金融领域的合作,发挥其自身的技术优势和专业能力,为客户提供更优质的B2B技术解决方案,共同致力于推进跨境B2B行业繁荣发展。

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Visa拒付新规:CE 3.0助力商家应对欺诈拒付挑战

自上月起,Visa 已经开始实行了其拒付交易处理规则的重大更新Compelling Evidence 3.0(简称CE 3.0),商家对欺诈类拒付的举证有了新的要求。

01关于Visa CE 3.0

在2023年4月15日之后,收单行仅可提供电子邮件或照片,例如商户向持卡人发的确认邮件,持卡人询问商户如何使用产品或服务的邮件,持卡人在社交媒体上发出的商户所售产品等。
  商家对拒付提出异议时,需提供以下信息

● 使用同一张支付卡的两笔交易已超过 120 天,并且从未提出异议或标记为欺诈。

● 两个核心交易数据元素(用户帐户、IP 地址、送货地址和设备 ID)必须在之前的两笔交易和有争议的交易中匹配。

● 面两个匹配的数据元素之一必须是 IP 地址或设备 ID。

02VISA为什么要更新规则  

降低欺诈类拒付的风险和频率
Visa更新出台CE 3.0的主要目的是为了降低欺诈类拒付的风险和频率,加强对商家和消费者的保护。CE 3.0的规定要求商家提供更为详细和全面的证据,证明其提供的商品或服务是真实存在的,符合合同要求的,且已经按照合同约定提供了。这有助于减少欺诈类拒付的发生,并提高商家和消费者的信任度和满意度。  

适应当前支付环境下的商业需求和风险挑战

此外,CE 3.0的出台也是为了跟上支付行业技术和业务的发展,更好地适应当前支付环境下的商业需求和风险挑战。通过更新和完善商业规则,Visa可以更好地维护支付系统的安全和稳定,促进支付行业的可持续发展。

03CE 3.0或抬高发卡行

举证门槛注意:
在Visa CE 3.0的新规定下,只要商家能够在拒付争议中提供正确的数据点作为证据,无论发卡机构最后如何判断,拒付责任都将由发卡机构承担。

尽管这对商家来说似乎是个好消息,但许多商家已经开始担忧这将提高举证门槛,使得那些无法将责任转嫁给发卡行的细分市场商家,在拒付纠纷中取胜更加困难。图片

04Verifi争议管理方案
Verifi的Order Insight解决方案CE 3.0相结合,借助全球数据共享网络来预防拒付,商家可以更有效地管理拒付争议,提高争议解决的成功率。具体运作流程如下:
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  Order Insiglt解决方案

通过全球数据网络为发卡行和消费者提供商家的详细交易信息,从而避免消费者首次查询交易时产生的拒付。

● 使发卡行的呼叫中心在为消费者验证交易情况时,便可访问强化的交易细节信息。

● 通过将商家的售后服务扩展到发卡行的呼叫中心,以提升客户忠诚度。

● 允许顾客通过发卡行的网上银行或APP访问交易细节来消除交易困惑。

若您想了解更多关于

Verifi-Order Insight争议解决方案的详细内容,

请联系我们!

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Visa欺诈交易处理规则更新,如何有效应对?

关于中付技术

中付(深圳)技术服务有限公司作为国际卡组织风险类产品在境内的合作服务商,近十年来一直致力于提供跨境支付服务及风控和合规解决方案。目前中付技术为中国支付清算协会理事单位、中国支付清算协会反欺诈工作委员会,为Visa&MasterCard官方授权服务商&TPP及合作伙伴、Austreme中国客户服务中心、ISV合作伙伴及服务客户遍及海内外,在业内具有良好品质口碑。

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Visa GBPP新增高风险MCC

根据Visa最近发布的通知,对Global Brand Protection Program Guide for Acquirers(GBPP)(收购方全球品牌保护计划指南)进行了更新,重点需要关注的是新增的高风险MCC。

本次调整后,高风险MCC由原来的7个增加至11个,详情如下。

GBPP历史高风险类别

  • MCC 5122 — 经营药品、药品专卖和各类药品的商户
  • MCC 5912 — 药店和药房
  • MCC 5962 — 提供旅游安排相关服务的直销商户
  • MCC 5966 — 提供呼出电话营销的直销商户
  • MCC 5967 — 提供呼入电话营销的直销商户
  • MCC 5993 — 销售烟草、香烟、电子烟、雪茄、烟斗和吸烟用品
  • MCC 7995 — 包括彩票、赌场筹码、场外下注及赛马赌博在内的赌博

GBPP新增高风险类别

  • MCC 7273 — 提供约会和护送服务
  • MCC 4816 — 提供网信息储存或数字信息分服务
  • MCC 5816 — 提供智能活动类游戏,例如梦幻体育
  • MCC 6051 — 提供加密货币交易服务

Visa本次调整的影响

1. 收单机构需要关注

a) 在与“高风险品牌商户”签约前未向Visa注册“高风险品牌收单许可证”收单行将被处以每月 25,000美元的罚款;

b) 连续违规可能导致禁止签约高品牌风险商户。

2. 跨境商户需要关注

a) 约会、网络信息存储、智能活动游戏、加密货币等业务类别被列入高风险商户类别后,商户可能会面临收单机构更加严格的审核准入或风险管理政策;

b) 相关高风险商户类别交易,收单机构及商户可能要面对更高的拒付处理成本。

注:GBPP违规处罚详情可参照《Global Brand Protection Program Guide for Acquirers》

应对方案                

一方面收单机构要在商户准入环节中增强KYC识别能力,针对商户真实的业务类型进行识别和定位。另一方面,针对高风险商户的拒付交易,需要制定更为严格的监控指标,毕竟高风险交易拒付对风险管理带来的影响要远超其他类型交易。

针对Visa拒付预警和解决,中付(深圳)技术服务有限公司为客户提供Visa旗下Verifi拒付预警及处理解决方案。此方案通过预防争议、通知、解决争议三方面快速帮助持卡人解决争议问题。

Order Insight解决方案通过全球数据网络为发卡行和消费者提供商家的详细交易信息,从而避免消费者首次查询交易时产生的拒付。RESOLVE解决方案在顾客发起拒付前,解决欺诈或非欺诈争议。INFORM预警指商家可借助欺诈及争议数据报告来预防风险。

如对Verifi完整的拒付预警及处理解决方案感兴趣,请在下方评论区留言。

名词解释>>

什么是GBPP?

GBPP是国际卡组织(VISA等)针对信用卡支付的现状所制定的品牌保护计划,目的在于确保收单行能够对其商户的收单运营实施妥善控制及保护VISA等支付系统的完整性。以VISA为例,GBPP计划的合规规定、规章和政策适用于所有Visa交易(除非另行说明)。

什么是MCC?

商户类别代码 (MCC) 是一个四位数字,用于根据商户的业务活动和所销售的产品或服务对商户进行分类和分类。根据信用卡协会指南,当商户账户建立时,银行会为每个商户账户分配 MCC,从而提供对商户销售的商品或服务的高级描述。

信用卡协会还制定了定义特定 MCC 使用的规则和条例,包括要求预先注册在特定高风险 MCC 类别中运营的商户,以进行风险监控。高风险商户类别代码是主要产生最高级别持卡人纠纷的行业,代表银行较高的财务风险和/或出于监管原因造成额外品牌风险的行业。

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Visa欺诈交易处理规则更新,如何有效应对?

在近期收单机构风险会议上,Visa针对无卡环境下的欺诈交易更新了举证要求。当持卡人或发卡行就争议代码为10.4(无卡环境下的欺诈交易)提出争议时,收单行可使用该持卡成功授权的其他无争议交易进行强有力证据举证。

举证要求对比表

关于此类证据举证的解读

2023年4月15日前,收单行在预仲裁阶段可以提供包括但不限于交易底单,包括但不限于物流信息,电子邮件等证据。

2023年4月15日后,收单行仅可提供电子邮件或照片,例如商户向持卡人发的确认邮件,持卡人询问商户如何使用产品或服务的邮件,持卡人在社交媒体上发出的商户所售产品等。

*商户/收单行须:

1.熟悉Visa强有力证据3.0的要求

2.保留和持卡人的沟通记录以及交易信息至少2年

3.关注Visa的研讨会 

针对此类问题的解决方案

中付技术代理的Verifi公司的产品—Verifi争议管理方案是通过预防争议、通知、解决争议三方面快速帮助持卡人解决争议问题。

1)Order Insight 解决方案

  • 通过全球数据网络为发卡行和消费者提供商家的详细交易信息,从而避免消费者首次查询交易时产生的拒付。通过与Visa及非Visa发卡行的全球网络合作来防止拒付和保护收益。

1.使发卡行的呼叫中心在为消费者验证交易情况时便可访问强化的交易细节信息。 

2.通过将商家的售后服务扩展到发卡行的呼叫中心以提升客户忠诚度。 

3.允许顾客通过发卡行的网上银行或APP访问交易细节来消除交易困惑。

2)RESOLVE 解决方案

  • 在顾客发起拒付前,解决欺诈或非欺诈争议。

1.实时非干预的拒付解决方案

2.覆盖全球Visa发卡行 

3.不计入商家拒付率 

4.支持所有主流信用卡 

5.提高整体用户体验

3)INFORM – 预警 

  • 商家可借助欺诈及争议数据报告来预防风险。
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最后,为您列出针对visa的类别代码,方便参考查阅。

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NuData智能风控解决欺诈交易新场景之枚举攻击

在近期的收单机构风险会议上,Visa再次强调了VAMP项目中类型为“枚举攻击”的欺诈交易应对。2022 年4月1日,Visa 针对收单行的欺诈交易添加了一个新场景即枚举攻击(Enumeration Attacks),Visa 将枚举攻击定义为“系统自动或有规律地向 Visa 提交无卡交易以获取支付信息进行欺诈交易”。例如卡测试、暴力测试、卡片生成器等。

枚举攻击检测项目风险阈值表

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表格分析说明

1.枚举的风险阈值均以自然月为计算单位;

2. 枚举交易的返回码(Respond Code)为59;

3.收单行触及高风险阈值后将被纳入VAMP监控项目直至其满足退出条件,退出条件可参照Visa Rule(2022) 中的10.4.4。

风控措施

1.健全的商户入驻政策及措施,如EMV 3DS,实时监测小额多频率交易以及异常峰值。

2.收单行应在收到Visa发出的早期预警时及时解决枚举风险,早期预警的阈值为:枚举交易≥1,000笔,且枚举率≥10%,或枚举交易≥50,000笔,枚举率≥1%。

对收单机构的影响

一方面在对失败交易进行重新提交时需要注意频次,避免被识别为枚举攻击;另一方面针对卡测试、暴力测试等欺诈攻击,需要有合适的防护方案,拦截掉这些欺诈攻击,避免将此类交易未识别的情况下提交给卡组织。

解决方案:NuData智能风控

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NuData从⽤户终端环境收集⼤量数据,再将数千个数据实时分析,识别⾃动化攻击、帐户接管、设备和连接异常引起的风险,并在⾝份验证中识别⽤户⾏为,继而根据识别的风险等级,实时评估是否增加或取消额外验证,最后利⽤智能技术实现业务流程的⾃动化,减少欺诈并⽆缝处理可信⽤户。

NuData适用于商户和金融机构:针对金融机构—主要通过以下三点来⽆摩擦解决⽹络和特定客户的威胁:第一,通过改进用户体验来提高用户忠诚度和收入。第二,通过深⼊了解⽤户行为特征及被动⽣物识别,减少从账户接管到应⽤程序欺诈的⼈为和⾃动攻击,达到增强风险管理的目的。第三,减少与客户服务摩擦,包括账户访问问题和密码重置等相关的运营成本。针对商户—帮助他们解决账号盗用、积分欺诈、支付欺诈、自动化攻击、新账户欺诈等风险,另外还增加了设备识别的功能。

NuData的优势在于其提供了实时持续性的动态验证,使用混合设备ID、行为分析、被动生物行为辨识和行为信任联盟技术,借助机器学习和数十亿数据,持续更新模型、特征和规则,即使在终端数据不可用时,也可以覆盖100%的交互事件,最终以最优的交易验证方案,帮助客户优化用户体验。

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