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Regarding cross-border compliance, ChatGPT surprisingly answered......

能聊天、能讲笑话、能敲代码、能写论文、能写诗作词,去年11月底面世的ChatGPT火爆全网,上线仅2个月累计月活用户突破1亿人次,它究竟有何魅力?

ChatGPT,是美国人工智能研究实验室OpenAI开发的一种全新聊天机器人模型,它能够通过学习和理解人类的语言来进行对话,还能根据聊天的上下文进行互动,并协助人类完成一系列任务。

不少和ChatGPT“聊过天”的网友纷纷感叹,“好用到吓人”。面对如此宝藏的“百科全书”,Sinopay整理了跨境人比较关心的几个问题,一起来看看ChatGPT是如何回复的吧!

快速了解ChatGPT

Q:你这么火,到底有何魅力?图片

跨境相关问题

Q:商户或支付机构如何识别信用卡交易欺诈?图片

中付技术的NuData智能风控解决方案为商家降低欺诈风险,解决账号盗用、积分欺诈、支付欺诈、自动化攻击、新账户欺诈等困扰。

Q:商户或支付机构如何解决信用卡拒付问题,降低业务损失?图片

中付技术的拒付预警处理系统能够在有效降低拒付率和财务损失,避免进入卡组织监控名单。

Q:作为收单机构,如何识别不合规商品内容?图片

中付技术的网站合规检用大数据和人工智能技术,扫描并发现电商网站不合规或非法内容,避免触犯支付机构或卡组织法规,杜绝高额罚单。

Q:商户遇到拒付攻击该怎么办?图片

中付技术拒付预警处理系统可以实时获知持卡人拒付并做出响应及处理。

Q:3DS2为什么那么厉害?图片

中付技术的产品EMV 3DS2符合行业标准,用于对跨境支付交易进行身份验证,确保支付安全。

看了ChatGPT的回答,是不是很惊讶?新技术的出现,对人们来说也意味着新机遇和新挑战。

我们可以利用ChatGPT等新工具提高工作效率,不断提高自身的学习能力工作能力,让工具成为我们的加分项。

想要了解更多有关跨境合规、反欺诈、收付款等内容,欢迎关注公众号!

News, Services

How to effectively respond to the update of Visa fraud transaction processing rules?

在近期收单机构风险会议上,Visa针对无卡环境下的欺诈交易更新了举证要求。当持卡人或发卡行就争议代码为10.4(无卡环境下的欺诈交易)提出争议时,收单行可使用该持卡成功授权的其他无争议交易进行强有力证据举证。

举证要求对比表

关于此类证据举证的解读

2023年4月15日前,收单行在预仲裁阶段可以提供包括但不限于交易底单,包括但不限于物流信息,电子邮件等证据。

2023年4月15日后,收单行仅可提供电子邮件或照片,例如商户向持卡人发的确认邮件,持卡人询问商户如何使用产品或服务的邮件,持卡人在社交媒体上发出的商户所售产品等。

*商户/收单行须:

1.熟悉Visa强有力证据3.0的要求

2.保留和持卡人的沟通记录以及交易信息至少2年

3.关注Visa的研讨会 

针对此类问题的解决方案

中付技术代理的Verifi公司的产品—Verifi争议管理方案是通过预防争议、通知、解决争议三方面快速帮助持卡人解决争议问题。

1)Order Insight 解决方案

  • 通过全球数据网络为发卡行和消费者提供商家的详细交易信息,从而避免消费者首次查询交易时产生的拒付。通过与Visa及非Visa发卡行的全球网络合作来防止拒付和保护收益。

1.使发卡行的呼叫中心在为消费者验证交易情况时便可访问强化的交易细节信息。 

2.通过将商家的售后服务扩展到发卡行的呼叫中心以提升客户忠诚度。 

3.允许顾客通过发卡行的网上银行或APP访问交易细节来消除交易困惑。

2)RESOLVE 解决方案

  • 在顾客发起拒付前,解决欺诈或非欺诈争议。

1.实时非干预的拒付解决方案

2.覆盖全球Visa发卡行 

3.不计入商家拒付率 

4.支持所有主流信用卡 

5.提高整体用户体验

3)INFORM – 预警 

  • 商家可借助欺诈及争议数据报告来预防风险。
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最后,为您列出针对visa的类别代码,方便参考查阅。

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Services

NuData Intelligent Risk Control: Enumerating Attacks in New Scenarios of Fraudulent Transactions

在近期的收单机构风险会议上,Visa再次强调了VAMP项目中类型为“枚举攻击”的欺诈交易应对。2022 年4月1日,Visa 针对收单行的欺诈交易添加了一个新场景即枚举攻击(Enumeration Attacks),Visa 将枚举攻击定义为“系统自动或有规律地向 Visa 提交无卡交易以获取支付信息进行欺诈交易”。例如卡测试、暴力测试、卡片生成器等。

枚举攻击检测项目风险阈值表

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表格分析说明

1.枚举的风险阈值均以自然月为计算单位;

2. 枚举交易的返回码(Respond Code)为59;

3.收单行触及高风险阈值后将被纳入VAMP监控项目直至其满足退出条件,退出条件可参照Visa Rule(2022) 中的10.4.4。

风控措施

1.健全的商户入驻政策及措施,如EMV 3DS,实时监测小额多频率交易以及异常峰值。

2.收单行应在收到Visa发出的早期预警时及时解决枚举风险,早期预警的阈值为:枚举交易≥1,000笔,且枚举率≥10%,或枚举交易≥50,000笔,枚举率≥1%。

对收单机构的影响

一方面在对失败交易进行重新提交时需要注意频次,避免被识别为枚举攻击;另一方面针对卡测试、暴力测试等欺诈攻击,需要有合适的防护方案,拦截掉这些欺诈攻击,避免将此类交易未识别的情况下提交给卡组织。

解决方案:NuData智能风控

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NuData从⽤户终端环境收集⼤量数据,再将数千个数据实时分析,识别⾃动化攻击、帐户接管、设备和连接异常引起的风险,并在⾝份验证中识别⽤户⾏为,继而根据识别的风险等级,实时评估是否增加或取消额外验证,最后利⽤智能技术实现业务流程的⾃动化,减少欺诈并⽆缝处理可信⽤户。

NuData适用于商户和金融机构:针对金融机构—主要通过以下三点来⽆摩擦解决⽹络和特定客户的威胁:第一,通过改进用户体验来提高用户忠诚度和收入。第二,通过深⼊了解⽤户行为特征及被动⽣物识别,减少从账户接管到应⽤程序欺诈的⼈为和⾃动攻击,达到增强风险管理的目的。第三,减少与客户服务摩擦,包括账户访问问题和密码重置等相关的运营成本。针对商户—帮助他们解决账号盗用、积分欺诈、支付欺诈、自动化攻击、新账户欺诈等风险,另外还增加了设备识别的功能。

NuData的优势在于其提供了实时持续性的动态验证,使用混合设备ID、行为分析、被动生物行为辨识和行为信任联盟技术,借助机器学习和数十亿数据,持续更新模型、特征和规则,即使在终端数据不可用时,也可以覆盖100%的交互事件,最终以最优的交易验证方案,帮助客户优化用户体验。

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