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Cross border RMB new regulations released, anti money laundering compliance must be taken seriously

为进一步发挥跨境人民币结算业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的作用,支持外贸新业态发展,中国人民银行《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》(以下简称《通知》)已于7月21日已开始施行。这是首次将跨境人民币支付业务监管标准统一化和公平化,其意义重大。

《通知》中对于跨境电商其中一些新业态做了相应的规范,跨境电商作为电子商务的一种“新业态”,逐步成为“新常态”。跨境电商占比提升,增长空间依然巨大。(如图一)

图一

中国跨境电商出口占比近八成,进口占比逐步提升;B2B交易规模占比较高,B2C模式增速较快。(如图二)

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图二

该《通知》的主要内容包括:

一、典型案拓宽跨境人民币支付市场交易主体:将外贸新业态经营者纳入其中

2022年《新规》 市场交易主体是指跨境电子商务、市场采购贸易、海外仓和外贸综合服务企业等外贸新业态经营者、购买商品或服务的消费者。

二、将支付机构跨境业务办理范围:从货物贸易、服务贸易至经常项下

2022年《新规》 为企业和个人跨境货物贸易、服务贸易提供人民币结算服务。  

经常项目:通常是指一个国家或地区对外交往中经常发生的交易项目,包括贸易及服务、初次收入(收益)、二次收入(经常转移)。

初次收入(收益):是指因提供劳务、金融资产和出租自然资源而获得的回报;

二次收入(经常转移):是指居民与非居民间的经常性转移,包括所有非资本转移的转移项目,例如一些经常项下的捐赠。

三、明确银行、支付机构等相关业务主体展业和备案要求

展示资质要求:1.境内银行资质要求 2.支付机构资质要求

银行备案义务:1.评估支付机构展业能力。2.与支付机构签署跨境人民币结算业务协议 。3.10个工作日内向所在地人行分支机构备案。4.每年对已备案支付机构展业能力进行评估并定期报送。

四、增加跨境人民币支付还原申报要求

银行数据推送义务:境内银行应按照人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS)信息报送相关要求,及时、准确、完整地报送跨境收付数据,轧差净额结算应还原为收款和付款信息报送。

五、明确业务真实性审核、反洗钱、反恐怖融资、反逃税等要求

银行和支付机构应协商建立业务真实性审核机制:

1.加强市场交易主体管理 

2.根据市场交易主体类别,合理确定各类单笔交易限额 

3.建立事中审核和事后抽查制度

4.制定交易信息采集及验证制度

5.与支付机构合作的境内银行发现异常情况的,应及时采取相应措施

跨境电商作为新业态新模式,是我国外贸发展的有生力量,也是国际贸易发展的重要趋势。《通知》拓宽了支付机构跨境业务办理范围,加大了对外贸新业态的支持力度。另外对于反洗钱的相关内容也进行了修改和补充,解决了反洗钱工作的合规性。中付反洗钱可疑活动检测系统提供核心数据概览,案件管理、模型管理、资金流向可视化……功能,可以帮助金融和支付机构对交易数据进行可视化反洗钱分析,解决多种类数据导入难和分析研判难的问题。中付技术的反洗钱名单产品提供一流的数据解决方案和服务,帮助企业解决洗钱、制裁、贿赂和腐败的第三方风险,利用精准与可靠的风险名单,高效地筛选客户和第三方合作伙伴。

相信在未来,无论是跨境人民币的应用,还是跨境电商的发展,势必会越来越好!

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